Максимальный процент по микрозайму в 2025 году

Долг по микрозайму не может расти бесконечно. Закон ограничивает процентные ставки и максимальную сумму задолженности. Расскажем, какие ограничения переплаты по микрокредитам установлены в 2025 году.

Процентная ставка по микрокредитам в 2025 году

С 1 июля 2023 года процентная ставка по договорам потребительского кредита (займа) не может превышать 0,8% в день (или 292% годовых). Займы в микрофинансовых организациях относятся к потребительским, а значит на них распространяются эти правила. 

Меры, ограничивающие переплату по микрокредитам, периодически принимаются Банком России и государством для уменьшения долговой нагрузки клиентов МФО.

Пример: Алексей оформил микрозаём на сумму 35 000 рублей. Максимальный процент не может быть установлен больше 0,8% в день, в рублях это составит: 35 000*0,8%/100 = 280 руб.

Ограничение процентной ставки по договору микрозайма прописано в федеральном законе — ч. 23 ст. 5 № 353 «О потребительском кредите (займе)».

Но такая предельная ставка была не всегда. С января 2018 года максимально возможная ставка по микрозаймам была равна 2% в день. С 28 января 2019 года ставку ограничили до 1,5% в день, с 1 июля 2019 года — до 1% в день, с 1 июля 2023 года — до 0,8% в день. До 2018 года МФО могли устанавливать еще больший процент по микрозаймам. 

Итак, в 2025 году максимальная процентная ставка по микрозайму равна 0,8% в день. Возможно, в будущем Центробанк организует еще большее снижение переплаты. Если ставку или общую переплату вновь уменьшат, то все изменения внесут в статью 5 закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Предельный размер задолженности в МФО

В 2025 году ни при каких условиях сумма переплаты по микрозайму — процентов, штрафов и пеней, не может превышать 1,3-кратной суммы основного долга, а предельный размер задолженности — 2,3-кратной суммы основного долга. 

Пример: 

Анна взяла микрокредит на сумму 50 000 рублей, но из-за проблем с работой не смогла платить. МФО несколько месяцев начисляла проценты по займу и неустойки за просрочку платежей до тех пор, пока общая задолженность составила 50 000 + 50 000*1,3 = 115 000 рублей. После этого все начисления остановились.

1,3-кратное ограничение действует с 1 июля 2023 года. Ранее, с 1 января 2020 года до 30 июня 2023 года, максимальная переплата была установлена в 1,5-кратном размере основного долга,  с 1 июля по 31 декабря 2019 года — в 2-кратном, с 28 января по 30 июня 2019 года — в 2,5-кратном. Еще раньше, до 28 января 2019 года — в 3-кратном размере суммы займа.

Что делать, если МФО нарушает ограничения

Если МФО нарушает установленные законом лимиты: начисляет проценты больше 0,8% в день или неустойки после того как переплата превысила 1,3-кратную величину основного долга, заемщик для защиты своих прав может:

• Написать онайн-жалобу в Центробанк.
• Обратиться в Прокуратуру — проще всего подать заявление через сайт Госуслуг.
• Обратиться в суд для снижения суммы задолженности до размера, установленного законом. Подать иск в суд можно, не выходя из дома, на сайте Госуслуг.

Напоминаем, что закон № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» периодически обновляется. Правила, которые описаны в данной статье, действуют на 2025 год. Актуальные ограничения по микрозаймам на текущий момент можно посмотреть в  ст. 5 № 353 «О потребительском кредите (займе)».

Смотрите видео о Смотрите видео о процентах по микрозаймам: