
- Сумма: от 2 000 до 20 000 руб.
- Срок: от 10 до 40 дней
- Ставка: 0-292% годовых
- Решение: 2 минуты
В 2025 году россияне получают новый инструмент управления личными финансами — возможность установить самозапрет на получение кредитов и займов. Этот механизм поможет от мошенников и импульсивных трат.
Разберемся, как работает самозапрет на кредиты и кому это может быть полезно.
Содержание
Самозапрет на кредиты — это добровольное ограничение, которое гражданин может установить на выдачу себе кредитов и займов в банках и микрофинансовых организациях (МФО).
Информация о запрете записывается в кредитную историю (КИ) во всех действующих бюро кредитных историй (БКИ). При попытке оформить кредит или заём на ваше имя, банк или МФО, увидев отметку о самозапрете, автоматически отклонит заявку. Этот надежный барьер предотвратит выдачу кредита без вашего ведома.
Самозапрет можно установить на потребкредиты, кредитки и микрозаймы. Запрет не распространяется на ипотечный кредит, автокредит и образовательные кредиты
Вы сможете на выбор установить запрет на выдачу кредитов банками или микрозаймов микрофинансовыми организациями, очное или онлайн оформление.
Пример 1:
Иван часто берет микрокредиты до зарплаты в МФО своего города, но опасается, что кто-то может взять займы на его имя через интернет. Иван может установить самозапрет только на дистанционные займы.
Пример 2:
Дмитрий заметил, что склонен к спонтанным покупкам и подозревает у себя кредитоманию — патологическое желание снова и снова оформлять займы. Когда ему звонят банки и МФО с предложением выдачи денег, он не может отказать даже когда у него есть свои. Чтобы не переплачивать проценты и грамотно вести бюджет, Дима решил запретить себе брать кредиты и очно, и дистанционно.
Запрет можно установить двумя способами:
Инициатива введения самозапрета на кредиты исходила от Банка России из-за тревожной статистики по мошенничеству в сфере финансов. Количество хищений денег с банковских счетов россиян постоянно растет. По данным ЦБ РФ, в 2023 году количество мошеннических операций увеличилось на 11,48% по сравнению с 2022 годом.
Хотя банкам удалось предотвратить миллионы мошеннических операций, общая сумма похищенных средств все равно достигла значительной суммы. Возврат похищенных средств остается проблематичным, и лишь небольшая часть украденных денег возвращается жертвам.
Запрет работает так:
Уведомление будет содержать даты и время (по московскому времени), когда было подано заявление и начал действовать запрет.
Если в БКИ нет кредитной истории (например, вы никогда не брали кредиты или в какое-то БКИ банки и МФО не передавал сведения о вас), то она формируется и в ней ставится отметка о запрете.
Закон о самозапрете вступает в силу с 1 марта 2025 года — с этого дня заявление можно будет подать через сайт Госуслуг.
Возможность подать заявление в МФЦ будет поэтапно появляться в разных регионах и отделениях в период с 1 марта по 31 августа 2025 года. Все МФЦ должны реализовать возможность самозапрета на займы и кредиты до 1 сентября 2025 года.
Самозапрет может быть полезен в следующих случаях:
Процедура максимально проста и доступна каждому. В личном кабинете необходимо найти соответствующую услугу и заполнить заявление. Процесс полностью автоматизирован и занимает несколько минут.
Проще всего начать оформление самозапрета в диалоге с роботом Максом — он подскажет и направит вас к форме заявления.
Пока закон не заработал, Макс просто информирует о том, когда будет предоставляться услуга и какой закон ее регламентирует:
Когда закон заработает, робот Макс направит вас на страницу с заявлением (источник фото: gosuslugi.ru).
Те, у кого нет аккаунта на Госуслугах, могут оформить самозапрет в любом отделении МФЦ. Возьмите с собой паспорт гражданина РФ и СНИЛС. Вам предоставят готовый бланк для заполнения.
На прием в МФЦ можно записаться заранее. Для этого найдите свое отделение МФЦ на интерактивной карте или в списке под картой, зайдите на сайт выбранного МФЦ и заполните заявку записи на прием. Если записаться на сайте не получилось, позвоните по номеру телефона, указанному на странице. Без записи прийти тоже можно, но нужно будет получить талон и дождаться своей очереди.
Самозапрет начинает работать на следующий день за днем, когда сведения
о запрете включили в кредитную историю.
Когда сведения о запрете включают в КИ:
включат в кредитную историю в день подачи заявления.
Чтобы самозапрет начал действовать как можно быстрее, подайте заявление до 22:00 — в этом случае будет нельзя брать займы на ваше имя уже на следующий день.
Зачем нужен самозапрет на кредиты и как он будет работать — смотрите видео:
Если вам не хватает денежных средств и вы решили взять кредит, можно снять запрет. Процедура аналогична наложению запрета и осуществляется через Госуслуги или МФЦ.
Однако есть и отличие — здесь действует период охлаждения. То есть, отмена запрета требует больше времени. Так сделали специально, чтобы снизить риски мошенничества.
Даже если человека по телефону уговорят назвать коды из смс для входа на Госуслуги и снятия запрета, в этот же день получить кредит или микрозаём не выйдет.
Заявление о снятии запрета через Госуслуги можно подписать УНЭП «Госключ» или УКЭП. Если у вас нет УНЭП «Госключ» или УКЭП, то отменить запрет не выйдет, пока не будет возможности подать заявление через МФЦ.
Что нужно для получения УНЭП «Госключ»:
Как установить «Госключ»:
Запрет снимается на второй день, следующий за днем включения сведений о снятии запрета в КИ.
Когда сведения о снятии запрета включают в КИ:
То есть кредит можно будет оформить только через день или два после подачи заявления о снятии самозапрета.
Самозапрет снижает риски мошенничества, но полностью не исключает их.
Например, злоумышленник не сможет получить кредит или микрозаём наличными по поддельным документам — так как снять запрет можно только на сайте Госуслуг или в МФЦ.
А вот от мошенничества с применением приемов социальной инженерии самозапрет может не спасти. Мошенники используют психологическое давление и манипуляции, чтобы вынудить жертву оформить кредит и перевести деньги на указанный счет. Они могут представляться сотрудниками банка, полиции, госорганов или даже родственниками, попавшими в беду.
Но и в этом случае риски будут меньше из-за периода охлаждения — снять запрет и получить заём в один день не выйдет. У «жертвы» будет время разобраться, что это обман.
Смотрите видео о том, что такое социальная инженерия и какими психологическими приемами пользуются мошенники для получения личных данных:
Чтобы сразу узнавать о взятых на вас займах, вы можете подключить постоянный мониторинг своей кредитной истории. Вы будете получать оперативные уведомления о любых изменениях, происходящих в вашей кредитной истории.
В подписку в НБКИ входит 6 кредитных отчетов. Первый придет в день оформления подписки (источник фото: nbki.ru).
Это платная услуга, которую предлагают большинство БКИ. Стоимость и условия подключения могут варьироваться в зависимости от конкретного бюро. Как правило, можно выбрать подписку на месяц или на год. Например, в Объединенном Кредитном Бюро (ОКБ) стоимость подписки на месяц составляет 99 рублей, а годовой — 790 рублей. В НБКИ стоимость подписки — 950 рублей за 6 отчетов.
До 1 марта 2025 года частично запрет на выдачу кредитов можно устанавливать и снимать в самих банках или МФО, а также в мобильных приложениях финансовых организаций.
В 2022 году с 1 октября вступило в силу указание ЦБ РФ № 6071-У от 16 февраля 2022 года, согласно которому банки должны предоставить своим клиентам по заявлению возможность накладывать ограничения на онлайн-операции. То есть запрет можно сделать только на те операции, которые доступны в личном кабинете на сайте или в мобильном приложении.
Еще установить запрет можно через суд, если будет доказана недееспособность или ограничение дееспособности заемщика. Например, психическое расстройство или зависимость, подтвержденные медэкспертизой.
Банки и МФО перед тем, как выдать потребительский заём и кредит, должны проверять, есть ли в кредитной истории заемщика отметка о самозапрете.
Если запрет есть, кредитор обязан отказать в займе. А если при наличии запрета, кредитор заключит договор, то не сможет требовать оплату долга.
Если заемщик не вернет деньги, кредитор не сможет взыскать их даже через суд.
Заем, выданный при активном самозапрете, считается недействительным. Кредитор обязан аннулировать кредитный договор и удалить запись о кредите из бюро кредитных историй.
Установить запрет может любой гражданин, нужны только ИНН и документ,
удостоверяющий личность
Это бесплатно сколько угодно раз.
Установленный запрет действует бессрочно — до тех пор, пока вы его не отмените.
Если у вас есть кредиты, это не помешает установить запрет. Все действующие кредиты останутся, но нельзя будет взять новые займы.