Могут ли мошенники взять микрозаём через Госуслуги

Для получения социальных выплат и услуг на портале Госуслуг вы оставляете личные данные: серию и номер паспорта, СНИЛС, ИНН. Могут ли мошенники получить доступ к аккаунту на Госуслугах и оформить кредит на ваше имя — рассказали в статье.

Зачем мошенникам ваш аккаунт Госуслуг

Несмотря на то, что «Госуслуги» не выдают кредитные продукты, они позволяют подтвердить личность для получения займов в некоторых микрофинансовых организациях (МФО). 

Регистрация в личном кабинете, вход и получение займов могут быть доступны через Госуслуги.

Предложение войти в личный кабинет МФО и взять микрозаём через Госуслуги на примере микрофинансовой компании Webbankir (источник фото: webbankir.com).

Кликнув «войти через Госуслуги», попадаете на сайт Госуслуг, где предлагается предоставить доступ к данным о паспорте, СНИЛС, ИНН, кредитной истории и другой личной информации.

После нажатия кнопки «разрешить доступ», МФО откроет вам личный кабинет и получит всю необходимую информацию о клиенте, чтобы выдать микрозаём (фото: gosuslugi.ru).

Данные с сайта Госуслуг автоматически подгружаются в онлайн-заявку на получение микрозаймов. Именно так на ваше имя могут оформить микрозаём.

Как мошенники могут оформить кредит на ваше имя

Без смс-подтверждения с вашего телефона, привязанного к аккаунту, ни вход на Госуслуги, ни подписание договора на заём невозможны. 

С 28 октября 2023 года ввели обязательную двухфакторную авторизацию на портале Госуслуг. Чтобы войти в свой кабинет, нужно:

  • Ввести логин и пароль для входа.
  • Подтвердить вход с помощью смс-кода.

Кредитные договоры требуют личной подписи заемщика: на бумаге, с помощью СМС, отпечатков пальца или биометрии.

Поэтому взять кредиты и микрозаймы на ваше имя с помощью Госуслуг возможно только в двух случаях:

  1. Если вы сами сообщите мошеннику код из смс — так называемые «телефонные разводы». Методы социальной инженерии разнообразны и обычно затрагивают жертву, играя на ее чувствах и личностных качествах.
  1. Если у вас украли телефон, или вы его потеряли. В этом случае мошенники могут взять микрозаём через уже установленное мобильное приложение быстрых займов или регистрироваться в новых МФО.

Итак, многие микрофинансовые организации (МФО) предлагают упрощенную процедуру получения займов с использованием сервиса подтверждения личности через «Госуслуги». Это ускоряет процесс и снижает риски для МФО, так как подтверждение личности происходит через государственный ресурс, считающийся достаточно надежным. 

Однако, эта же система создает уязвимость. Взломав ваш аккаунт, мошенники получают доступ к ЛК и вашим данным, подтверждающим личность: номер СНИЛС, ИНН, серия и номер паспорта. 

Эта информация является достаточной для идентификации вас в системе многих МФО. Далее, злоумышленники могут использовать различные методы. Например, они могут просто воспользоваться вашим подтвержденным профилем на «Госуслугах» для автоматической авторизации на сайте МФО, если таковая функция доступна. 

Как действуют мошенники, чтобы получить доступ к Госуслугам смотрите видео от МВД:

Что будет, если мошенники оформят кредит через Госуслуги? 

  1. Вы получите кредит или микрозаём, о котором ничего не знаете. Общая сумма может вас тоже удивить.
  1. Начнется начисление процентов и штрафов, которые могут значительно превысить первоначальную сумму займа. 
  1. Проблемы с кредитной историей будут неизбежны — появление просроченных платежей серьезно повлияет на вашу возможность получения кредитов в будущем. 
  1. Вам будут звонить и требовать погасить долг, как и с обычными кредитами.
  1. Кредитор может подать в суд, получить исполнительный лист.
  1. Судебные приставы начнут списывать деньги с банковских счетов, могут запретить выезд за границу.

Что делать, чтобы на вас не оформили займы через Госуслуги

Для минимизации рисков важно придерживаться правил цифровой гигиены: 

  • Использовать сложные и уникальные пароли для всех аккаунтов, включая «Госуслуги», регулярно менять пароли.
  • Не переходить по подозрительным ссылкам.
  • Не сообщать свои данные третьим лицам, установить на свой компьютер и смартфон антивирусное ПО и регулярно обновлять программное обеспечение. 
  • Если у вас украли телефон, или вы его потеряли — сразу же позвоните оператору и заблокируйте симкарту.

В случае обнаружения подозрительной активности на своём аккаунте, следует немедленно изменить пароль и связаться с техподдержкой «Госуслуг». 

Если вы обнаружили, что на ваше имя оформлен кредит или заём, незамедлительно обратитесь в правоохранительные органы и в МФО, указав на мошеннические действия. Помните, предотвращение мошенничества — это ваша ответственность и бдительность.

Защита вашей онлайн-безопасности – это не просто вопрос удобства, а вопрос вашей финансовой и личной неприкосновенности. В современном цифровом мире, где киберпреступники постоянно совершенствуют свои методы, беспечность может дорого обойтись. 

Поэтому давайте разберем подробно, как создать надежную систему защиты ваших аккаунтов, используя простые, но эффективные методы. 

Создайте сложный и надежный пароль

Чтобы подобрать пароль, мошенники применяют специальные программы перебора: они вводят комбинации цифр, букв и знаков препинания, пока не найдут нужную. Если пароль простой, например «1234» или год рождения пользователя, программа подберет его за минуту.

Забудьте о простых, легко угадываемых паролях, таких как «12345» или «parol». Ваш пароль — это самый важный рубеж обороны. Он должен быть длиннее 12 символов, идеально — 16 и более. Чем длиннее пароль, тем экспоненциально возрастает время, необходимое для его взлома с помощью брутфорса (перебора всех возможных комбинаций). Включайте в него заглавные и строчные буквы, цифры (0-9) и специальные символы (!@#$%^&*_-+=). 

Идеальный пароль — это случайный набор символов, который невозможно предсказать. Для генерации надежных паролей можно использовать специальные генераторы паролей, которые предлагают множество сервисов и расширений для браузеров. 

Никогда не используйте личную информацию, такую как имя, дата рождения, номер телефона, имя домашнего животного или любимые числа. Даже если вы считаете, что эта информация секретна, она может быть легко раскрыта через социальные сети, форумы или утечки данных. 

Запомните: компрометация одного пароля может привести к компрометации всех ваших аккаунтов, если вы используете один и тот же пароль для разных сервисов. 

Рассмотрите возможность использования менеджера паролей — это надежное хранилище для ваших паролей, доступ к которому защищен одним главным паролем. Менеджеры паролей генерируют сложные пароли и автоматически заполняют поля ввода паролей на сайтах. 

Настройте двухфакторную идентификацию и оповещения 

Двухфакторная аутентификация (2FA) и оповещения о входе — это дополнительный уровень безопасности данных пользователей, который требует предоставления второго фактора аутентификации помимо пароля. 

Вход с дополнительным способом подтверждения на Госуслугах обязателен — он позволяет защитить ваши данные на всех сайтах, куда для входа нужны логин и пароль от Госуслуг.

Вход на портал происходит в два этапа — ввод пароля и любой выбранный способ подтверждения:

  • смс;
  • одноразовый код (TOTP);
  • биометрия.

Изменить способ подтверждения можно в любой момент в личном кабинете.

Включите двухфакторную идентификацию также и для всех своих важных аккаунтов, включая электронную почту, социальные сети, каждый банковский счет и онлайн-магазины. 

Настройте оповещения о входе в аккаунт. Вы будете получать уведомления на свой телефон или адрес электронной почты каждый раз, когда кто-то пытается войти в ваш аккаунт. Это поможет вам быстро обнаружить несанкционированный доступ. Регулярно проверяйте список активных сессий, чтобы обнаружить подозрительные подключения из неизвестных мест. 

Если ваш номер телефона или адрес электронной почты изменился, немедленно обновите информацию в настройках безопасности всех ваших аккаунтов. Удалите старый номер телефона или электронный адрес, чтобы предотвратить несанкционированный доступ. 

Никому не сообщайте коды из смс и личные данные 

Злоумышленники звонят от лица сотрудников Госуслуг, операторов связи, государственных органов и просят назвать личные данные. 

Предлог может быть любым: нужно срочно уплатить штраф, уточнить данные для ФНС, провести обновление паспортных данных или отменить заявку на кредит. В разговоре мошенники торопят жертву, например говорят, что прямо сейчас от вашего имени подается заявка на кредит и, чтобы это предотвратить, необходимо назвать код из СМС. Для убедительности они могут отправлять поддельные документы в мессенджеры. Мошенники рассчитывают на то, что в стрессе и спешке человек может поддаться на их уловки. 

Никогда не сообщайте свои пароли, коды из SMS-сообщений или другую конфиденциальную информацию незнакомым людям, независимо от того, как они себя представляют: сотрудником банка, пенсионного фонда, полиции или ФСБ.

Настоящие сотрудники Госуслуг, банков, МФО, государственных органов и служб поддержки никогда не попросят вас назвать свои пароли, ПИН-коды или другие конфиденциальные данные по телефону или в сообщениях. В случае сомнений, всегда связывайтесь с организацией напрямую, используя проверенные контактные данные, указанные на официальном сайте.

Будьте осторожны при переходе по ссылкам

Более изощренные методы выходят за рамки простого перебора паролей. Мошенники используют фишинг — создание поддельных веб-страниц, практически неотличимых от настоящих сайтов банков, социальных сетей или государственных порталов. 

Жертва переходит по ссылке, которую ей прислали в сообщении, электронной почте или разместили в рекламном объявлении, и вводит свои логин и пароль на фальшивой странице.

Эти данные моментально передаются мошенникам. Для повышения убедительности фишинговые сайты могут копировать не только дизайн, но и URL-адрес, добавляя лишь незначительные изменения, которые сложно заметить на первый взгляд. Например, вместо «bank.com» может быть «bank.com.fake». 

Будьте особенно осторожны с фишинговыми письмами и сообщениями, которые могут маскироваться под письма от банков, платежных систем или социальных сетей. Не переходите по ссылкам из неизвестных источников, так как они могут вести на вредоносные сайты, предназначенные для кражи данных. Всегда проверяйте адрес отправителя и URL-адрес ссылки. 

Можно использовать специальные сервисы для проверки фишинговых сайтов. 

Регулярно мониторьте активности аккаунта

Регулярно проверяйте историю входа в ваши аккаунты, транзакции по банковским картам и другую информацию, чтобы обнаружить подозрительную активность. 

Если вы заметили что-то необычное, немедленно измените пароли, свяжитесь со службой поддержки. Не забывайте регулярно обновлять программное обеспечение на своих устройствах (компьютеры, смартфоны), устанавливать антивирусное программное обеспечение и регулярно его обновлять. 

Это поможет предотвратить заражение вирусами и вредоносными программами, которые могут украсть ваши данные или нанести ущерб вашему компьютеру. 

При потере или краже телефона срочно заблокируйте симкарту и обратитесь в полицию 

Чтобы мошенники не успели воспользоваться вашими данными, сразу позвоните оператору и заблокируйте симкарту. Также незамедлительно обратитесь в полицию и сообщите о пропаже телефона.

После блокировки SIM-карты и обращения в полицию, ваши действия должны быть направлены на минимизацию потенциального ущерба. Создайте новый пароль ко всем вашим онлайн-аккаунтам. Это включает в себя не только банковские карты и системы онлайн-банкинга, но и почтовые ящики (Gmail, Mail.ru, Yandex и др.), социальные сети (ВКонтакте, Facebook, Instagram, Twitter и т.д.), сервисы доставки (Яндекс.Еда, Delivery Club и др.), сервисы онлайн-покупок (Wildberries, Ozon, AliExpress и др.), а также аккаунты на различных сайтах и сервисах, где вы регистрировались.

Затем свяжитесь со всеми кредитными организациями, где у вас открыты счета или кредитные продукты. Предупредите их о пропаже телефона и возможной попытке мошенничества.

После обращения в полицию, возьмите у них талон-уведомление о приеме заявления. Этот документ может вам понадобиться в дальнейшем, если потребуется доказывать свою непричастность к каким-либо мошенническим действиям.

Регулярно проверяйте свою кредитную историю 

Чтобы узнать, оформил ли кто-то на вас микрозаймы через Госуслуги или другим способом, регулярно проверяйте свою кредитную историю. В кредитной истории хранится информация о всех кредитах и займах на ваше имя. Заказывайте отчет из БКИ чаще, и вы будете своевременно узнавать о новых заявках на микрокредиты.

Что делать, если мошенники оформили на вас микрозаймы 

Если мошенникам удалось оформить на вас микрозаймы, сделайте следующее: срочно позвоните в полицию и в компанию, выдавшую заём.

Далее:

1. Соберите доказательства.

Немедленно соберите все имеющиеся доказательства мошеннических действий. Это могут быть SMS-сообщения о получении займа, письма электронной почты, скриншоты с сайтов МФО, выписки с банковских счетов (если таковые есть), любые другие документы, подтверждающие факт оформления кредитов без вашего ведома. 

Зафиксируйте все данные о микрофинансовых организациях, выдавших микрозаймы: название, адреса, номера телефонов, номера договоров. Если у вас есть свидетели, которые могут подтвердить вашу невиновность, запишите их контактные данные. 

2. Обратитесь в полицию лично.

Нужно подать заявление в полицию, подробно описав ситуацию, приложив собранные доказательства. Не забудьте указать все известные вам данные о мошенниках, включая номера телефона, email-адреса, возможное местонахождение. 

Заявление должно быть максимально подробным и конкретным. Вам выдадут талон-уведомление о приеме заявления – сохраните его. Полиция обязана начать расследование. Будьте готовы к вызовам на допросы и предоставлению дополнительных документов. 

Наказание за мошенничество по схеме со взломом Госуслуг предусмотрено статьей 159 Уголовного кодекса. Санкции: от штрафа в 120 000 рублей до шести лет лишения свободы. 

3. Обратитесь в МФО с заявлением.

Параллельно с полицией, необходимо обратиться в каждую МФО, выдавшую микрозаём третьим лицам. Позвоните в центр обслуживания по номеру горячей линии, а затем напишите заявление о мошенничестве, приложив копии документов: паспорта, СНИЛС. 

Верховный Cуд России признал, что ответственность за кредиты и займы, оформленные телефонными мошенниками, несут банк или МФО, а не пострадавшие граждане (Определение Верховного Cуда РФ № 9-КГ23-10-К1 от 09.10.2023). 

Важно указать, что вы не брали заём и потребуйте предоставить доказательства вашего участия в оформлении договора, а также полную информацию о том, как именно были получены ваши персональные данные и как проходила процедура оформления займа (IP-адрес, местоположение устройства, использованного для оформления, данные о банковской карте и т.д.). 

Заявление лучше всего отправить заказным письмом с уведомлением о вручении, чтобы иметь доказательство отправки. Либо отнести лично и попросить сотрудника поставить отметку о принятии с датой и подписью на вашем экземпляре.

4. При необходимости воспользуйтесь юридической помощью.

Если МФО отказываются признавать мошеннические действия и требуют погашения задолженности, вам потребуется помощь юриста. Юрист поможет составить исковое заявление в суд, представит ваши интересы в суде и защитит ваши права. 

Помните, что ответственность за выдачу микрозайма мошенникам несет МФО, так как они должны были проверить личность заемщика и убедиться в его согласии на оформление кредита. 

Суды, как правило, встают на сторону пострадавшего. 

Пример:

Гражданин Ц. стал жертвой мошеннической схемы, связанной с незаконным использованием его личного кабинета на портале Госуслуг. Неизвестные, получив доступ к его учетной записи, воспользовались ею для заключения дистанционного договора займа на сумму 13 000 рублей с ООО «Займиго МФК», микрофинансовой компанией, специализирующейся на онлайн-кредитовании. Впоследствии права требования по этому договору были переуступлены ООО «АйДИ Коллект», коллекторскому агентству, по договору цессии. 

Таким образом, мошенники не только получили заём, используя личность Ц., но и переложили бремя взыскания долга на специализированную компанию. Изначальная сумма займа в 13 000 рублей увеличилась до 65 000 рублей из-за начисленных процентов и пеней. 

Однако Ц. отстоял свои права в суде. Суд признал спорный договор займа недействительным и обязал «Займиго МФК» и «АйДи Коллект» в течение 10 дней с момента вступления решения суда в законную силу направить в бюро кредитных историй сведения об отсутствии договора займа.

Никогда не оплачивайте займы, оформленные мошенниками — это только усугубит вашу ситуацию. Запомните, вы не несете ответственности за действия мошенников, и ваши права должны быть защищены.

Кто такие дропперы?

Иногда заемщики сами становятся частью мошеннической схемы, предоставляя доступ к Госуслугам, другим данным и «разыгрывая» ситуацию (например, с помощью телефонного звонка или общения в мессенджерах), якобы мошенники оформили на них микрозаймы. Не рекомендуем участвовать в подобных схемах. Если ваша причастность и вина будут доказаны, вас привлекут к уголовной ответственности.

О том, как мошенники загнали россиянку в долги, украв ее аккаунт на Госуслугах:

Поможет ли от мошенников самозапрет на кредиты?

Не лишним будет установить самозапрет на оформления кредитов — это возможно с 1 марта 2025 года. Сервис появится на Госуслугах и позволит самостоятельно устанавливать и снимать запрет на выдачу кредитов. 

Да, самозапрет поможет обезопасить себя от мошенничества с кредитами по чужим паспортам, но не в ситуации с онлайн-займами, когда злоумышленники получают доступ к персональным данным. Ничто не помешает им точно так же, имея доступ к Госуслугам, отменить самозапрет. 

Подробнее о самозапрете на кредиты и займы — в законе № 31-ФЗ от 26.02.2024.

Популярные вопросы

Мне звонят и требуют оплатить микрокредиты, которые я не брал, что делать?

Ни в коем случае не платите. Иначе внесением денег вы подтверждаете, что согласны с требованием. Обратитесь в полицию и потребуйте у МФО доказательства и подтверждение того, что именно вы оформили заём — возьмите копии договора, посмотрите, на какой счет, карту отправили деньги.

Как справиться с паникой, отчаянием и тяжелым психологическим состоянием из-за долгов, которые оформили мошенники на мое имя? Нет сил бороться с ними.

Вам стоит успокоиться — ничего страшного не случится. Нужно как можно быстрее обратиться в полицию и написать заявление в МФО, что вы не брали эти кредиты. Если ничего не делать, в дальнейшем могут взыскивать с вас долг принудительно — это списание денег со счетов, запрет на выезд за границу и т.д.

Почему мошенники выбрали именно меня и позвонили на мой номер?

Мошенники оформляют кредиты по своим правилам. могут рандомно набирать по телефону или целенаправленно выбирать «жертву» — угадать сложно.

Лучшие займы
Лучшие займы
Лайм-Займ
Заём для новых клиентов
  • Сумма: от 2 000 до 20 000 руб.
  • Срок: от 10 до 40 дней
  • Ставка: 0-292% годовых
  • Решение: 2 минуты
Оформить
Веб-займ
Заём для новых клиентов
  • Сумма: от 3 000 до 30 000 руб.
  • Срок: от 7 до 30 дней
  • Ставка: 0-292% годовых
  • Решение: 5 минут
Оформить
Корона
Заём для физических лиц
  • Сумма: от 1 000 до 70 000 руб.
  • Срок: от 32 до 150 дней
  • Ставка: 0-292% годовых
  • Решение: 5 дней
Оформить
OneClickMoney
Микрозаём для физических лиц
  • Сумма: от 500 до 30 000 руб.
  • Срок: от 6 до 60 дней
  • Ставка: 292% годовых
  • Решение: 7 минут
Оформить

Все займы

Похожие публикации
Новые публикации

Все публикации журнала