Максимальная сумма микрозайма по закону в 2025 году

Сколько денег можно получить в микрофинансовой организации и до какого предела увеличивается долг? Объясним и приведем примеры, какая максимальная сумма микрозайма по закону — к зачислению и к возврату.

Максимальная сумма займа в МФО

Микрофинансовые компании при первом обращении выдают небольшие суммы — как правило, от 5000 до 15 000 рублей. Если погасить заём вовремя, индивидуальный лимит растет — можно взять 30 000 или 50 000 рублей. Потом больше и больше.

Но какая максимальная сумма, которую может выдать МФО?

Максимальная сумма займа по закону зависит от:

• Типа микрофинансовой организации — МФК или МКК.
• Кому выдается микрозаём — физическому или юридическому лицу.
• Правил конкретной компании (читайте в документах на сайте МФО)..

Каждая МФО сама решает, какие суммы выдавать. Постоянным клиентам лимиты больше, новичкам — меньше. Только по паспорту одобряют обычно не более 100 000 рублей, а под залог ПТС автомобиля — до нескольких миллионов.

Однако суммы к выдаче не могут быть сколько угодно большими, потому что действуют ограничения по закону.

Деятельность микрофинансовых организаций регулируется законодательно. Один из главных законов — № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». 

С 29.03.2016 закон разделил микрофинансовые организации на МФК и МКК — микрофинансовые и микрокредитные компании. В зависимости от того, какая организационно-правовая форма у конкретной МФО — МФК или МКК, и кто обращается за займом — гражданин или предприниматель, максимальная сумма выдаваемых займов будет следующей.

• Максимальный микрозаём при обращении в МКК: 

500 000 рублей — для гражданина (физического лица, не ИП). 

5 000 000 рублей — для юридического лица или индивидуального предпринимателя.

• Максимальный микрозаём при обращении в МФК:

1 000 000 рублей — для гражданина (физического лица, не ИП). 

5 000 000 рублей — для юридического лица или индивидуального предпринимателя.

Больше этих максимальных сумм в МФО взять не получится. 

Пример 1: 

Алексей решил взять заём в МФО под залог автомобиля. Он знает, что обычно максимальная сумма займа считается как 70-75% от рыночной цены машины. Его почти новый Ford стоит примерно 1 900 000 рублей, и он рассчитывал получить заём около 1 300 000 рублей. Однако в одной компании ему одобрили максимальный заём в 1000 000 рублей (это МФК), а в другой — только 500 000 рублей (это МКК).

То есть, сколько бы не стоил автомобиль, максимальная сумма займа к выдаче не может быть больше 1 000 000 рублей для физлица.

Пример 2 (продолжение): 

Алексей вспомнил, что он оформлен как индивидуальный предприниматель, хотя временно ничем не занимался. Он повторно обратился в те же компании, сообщив о своем статусе ИП. Обе МФО — и МКК, и МФК одобрили Алексею по 1300 000 рублей. 

Если бы автомобиль был дороже, ИП получил бы больше — до 5 000 000 рублей.

А как узнать, что это за МФО — МКК или МФК? Такая информация указывается в официальном наименовании организации и всегда есть на официальном сайте МФО: в разделах «Контакты», «О компании» и «в подвале» каждой страницы сайта — нужно просто проскроллить вниз до конца:

Чтобы узнать, МКК это или МФК — проскроллите до конца любую страницу на сайте МФО (источник фото: web-zaim.ru).

Более подробно о том, как работают и чем отличаются МФК и МКК — читайте в статье «Что такое микрокредитная компания».

Процентные ставки по микрозаймам

Стоит сказать, что чем больше заём, тем меньше могут быть проценты по нему. Если по займам до зарплаты МФО устанавливают максимальную процентную ставку — 0,8% (в 2025 году*), то заём под залог ПТС или рефинансирование микрозаймов могут быть выгоднее. 

Процентные ставки по крупным среднесрочным и долгосрочным микрозаймам обычно составляют 0,4-0,7%.

* Указанная максимальная ставка действует в 2025 году. Если она изменится, новые нормы сразу внесут в п.23 ст.5 №353-ФЗ.

Смотрите видео: МФО — новый закон. Проценты уменьшили.

Максимальная переплата по микрозайму

Какая максимальная сумма микрозайма к погашению? До какого размера может вырасти задолженность перед МФО?

Законодательство РФ (тот же закон — ст.5 №353-ФЗ) предусматривает ограничения на размер переплаты по микрозаймам, призванные защитить заемщиков от чрезмерной долговой нагрузки. 

Максимальная сумма общей задолженности (включая проценты, штрафы и пени) не может превышать 2,3-кратный размер основного долга. А сумма переплаты не может быть больше 1,3-кратной суммы основного долга. 

Это означает, что даже при длительной просрочке платежей, общая сумма, которую придется выплатить заемщику, строго регламентирована. 

Рассмотрим пример: 

Алена взяла микрокредит в размере 50 000 рублей. Из-за непредвиденных обстоятельств (потери работы или болезни) она столкнулась с трудностями в погашении долга. Допустим, МФО (микрофинансовая организация) начисляла проценты и неустойки за просрочку. 

Согласно законодательству, максимальная сумма, которую МФО может потребовать с Алены, составит 50 000 рублей (основной долг) + 50 000 рублей * 1,3 (максимальная переплата) = 115 000 рублей. 

Важно отметить, что после достижения этой суммы, все дальнейшие начисления процентов, пеней и штрафов прекращаются. МФО не сможет предъявить к Алене требования о выплате, превышающей 115 000 рублей (не считая последующих затрат МФО на госпошлину при обращении в суд). 

Эти ограничения являются результатом постепенного ужесточения законодательства в сфере микрокредитования. За последние годы наблюдалась тенденция к снижению допустимой переплаты по микрокредитам. Так, с 1 июля 2023 года вступил в силу лимит на переплату — в сумме 1,3-кратного размера основного долга, снизив прежний показатель 1,5-кратного ограничения, действовавшего с 1 января 2020 по 30 июня 2023 года. Еще раньше, с 1 июля по 31 декабря 2019 года, максимальная переплата составляла 2-кратный размер основного долга, а с 28 января по 30 июня 2019 года — 2,5-кратный. До 28 января 2019 МФО могли начислять проценты и штрафы в размере до 3-кратной основной суммы займа.

Кто контролирует деятельность микрофинансовых организаций

Деятельность МФО контролирует главный банк, финансовый регулятор — Банк России (Центробанк).

Если МФО нарушает ваши права, не соблюдает законодательно установленные лимиты роста задолженности, считает неустойки после того как переплата превысила 1,3-кратную величину основного долга, вы можете:

• Написать онайн-жалобу в Центробанк.
• Обратиться в Прокуратуру — проще всего подать заявление онлайн через Госуслуги.
• Обратиться в суд. Подать иск можно, не выходя из дома, на сайте Госуслуг.

Обратите внимание: закон № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» периодически обновляется. Всегда актуальные ограничения по микрозаймам на текущий момент можно посмотреть в федеральном законе  ст. 5 № 353 «О потребительском кредите (займе)».

Как получить микрозаём

1. Сравните предложения из подборки на нашем сайте.
2. Выберите выгодный заём.
3. Нажмите «оформить» в карточке МФО.
4. Заполните онлайн-заявку.
5. Подождите одобрение (от 1 минуты)
6. Проверьте поступление на карту или электронный кошелек.

Из документов для заполнения заявки нужен только паспорт гражданина РФ, иногда — СНИЛС, ИНН и ПТС авто (если берете заём под залог). В заявке нужно указать место работы, финансовое положение (принимается со слов, без проверки и документов, подтверждающих доход). Хорошая кредитная история не является обязательным условием.

Процесс получения простой и моментальный. Одобрение заявок и денежные переводы — круглосуточно 24/7.

Популярные вопросы