Максимальная сумма микрозайма по закону в 2025 году

Сколько денег можно получить в микрофинансовой организации и до какого предела увеличивается долг? Объясним и приведем примеры, какая максимальная сумма микрозайма по закону — к зачислению и к возврату.

Максимальная сумма займа в МФО

Микрофинансовые компании при первом обращении выдают небольшие суммы — как правило, от 5000 до 15 000 рублей. Если погасить заём вовремя, индивидуальный лимит растет — можно взять 30 000 или 50 000 рублей. Потом больше и больше.

Но какая максимальная сумма, которую может выдать МФО?

Максимальная сумма займа по закону зависит от:

• Типа микрофинансовой организации — МФК или МКК.
• Кому выдается микрозаём — физическому или юридическому лицу.
• Правил конкретной компании (читайте в документах на сайте МФО)..

Каждая МФО сама решает, какие суммы выдавать. Постоянным клиентам лимиты больше, новичкам — меньше. Только по паспорту одобряют обычно не более 100 000 рублей, а под залог ПТС автомобиля — до нескольких миллионов.

Однако суммы к выдаче не могут быть сколько угодно большими, потому что действуют ограничения по закону.

Деятельность микрофинансовых организаций регулируется законодательно. Один из главных законов — № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». 

С 29.03.2016 закон разделил микрофинансовые организации на МФК и МКК — микрофинансовые и микрокредитные компании. В зависимости от того, какая организационно-правовая форма у конкретной МФО — МФК или МКК, и кто обращается за займом — гражданин или предприниматель, максимальная сумма выдаваемых займов будет следующей.

• Максимальный микрозаём при обращении в МКК: 

500 000 рублей — для гражданина (физического лица, не ИП). 

5 000 000 рублей — для юридического лица или индивидуального предпринимателя.

• Максимальный микрозаём при обращении в МФК:

1 000 000 рублей — для гражданина (физического лица, не ИП). 

5 000 000 рублей — для юридического лица или индивидуального предпринимателя.

Больше этих максимальных сумм в МФО взять не получится. 

Пример 1: 

Алексей решил взять заём в МФО под залог автомобиля. Он знает, что обычно максимальная сумма займа считается как 70-75% от рыночной цены машины. Его почти новый Ford стоит примерно 1 900 000 рублей, и он рассчитывал получить заём около 1 300 000 рублей. Однако в одной компании ему одобрили максимальный заём в 1000 000 рублей (это МФК), а в другой — только 500 000 рублей (это МКК).

То есть, сколько бы не стоил автомобиль, максимальная сумма займа к выдаче не может быть больше 1 000 000 рублей для физлица.

Пример 2 (продолжение): 

Алексей вспомнил, что он оформлен как индивидуальный предприниматель, хотя временно ничем не занимался. Он повторно обратился в те же компании, сообщив о своем статусе ИП. Обе МФО — и МКК, и МФК одобрили Алексею по 1300 000 рублей. 

Если бы автомобиль был дороже, ИП получил бы больше — до 5 000 000 рублей.

А как узнать, что это за МФО — МКК или МФК? Такая информация указывается в официальном наименовании организации и всегда есть на официальном сайте МФО: в разделах «Контакты», «О компании» и «в подвале» каждой страницы сайта — нужно просто проскроллить вниз до конца:

Чтобы узнать, МКК это или МФК — проскроллите до конца любую страницу на сайте МФО (источник фото: web-zaim.ru).

Процентные ставки по микрозаймам

Стоит сказать, что чем больше заём, тем меньше могут быть проценты по нему. Если по займам до зарплаты МФО устанавливают максимальную процентную ставку — 0,8% (в 2025 году*), то заём под залог ПТС или рефинансирование микрозаймов могут быть выгоднее. 

Процентные ставки по крупным среднесрочным и долгосрочным микрозаймам обычно составляют 0,4-0,7%.

* Указанная максимальная ставка действует в 2025 году. Если она изменится, новые нормы сразу внесут в п.23 ст.5 №353-ФЗ.

Смотрите видео: МФО — новый закон. Проценты уменьшили.

Максимальная переплата по микрозайму

Какая максимальная сумма микрозайма к погашению? До какого размера может вырасти задолженность перед МФО?

Законодательство РФ (тот же закон — ст.5 №353-ФЗ) предусматривает ограничения на размер переплаты по микрозаймам, призванные защитить заемщиков от чрезмерной долговой нагрузки. 

Максимальная сумма общей задолженности (включая проценты, штрафы и пени) не может превышать 2,3-кратный размер основного долга. А сумма переплаты не может быть больше 1,3-кратной суммы основного долга. 

Это означает, что даже при длительной просрочке платежей, общая сумма, которую придется выплатить заемщику, строго регламентирована. 

Рассмотрим пример: 

Алена взяла микрокредит в размере 50 000 рублей. Из-за непредвиденных обстоятельств (потери работы или болезни) она столкнулась с трудностями в погашении долга. Допустим, МФО (микрофинансовая организация) начисляла проценты и неустойки за просрочку. 

Согласно законодательству, максимальная сумма, которую МФО может потребовать с Алены, составит 50 000 рублей (основной долг) + 50 000 рублей * 1,3 (максимальная переплата) = 115 000 рублей. 

Важно отметить, что после достижения этой суммы, все дальнейшие начисления процентов, пеней и штрафов прекращаются. МФО не сможет предъявить к Алене требования о выплате, превышающей 115 000 рублей (не считая последующих затрат МФО на госпошлину при обращении в суд). 

Эти ограничения являются результатом постепенного ужесточения законодательства в сфере микрокредитования. За последние годы наблюдалась тенденция к снижению допустимой переплаты по микрокредитам. Так, с 1 июля 2023 года вступил в силу лимит на переплату — в сумме 1,3-кратного размера основного долга, снизив прежний показатель 1,5-кратного ограничения, действовавшего с 1 января 2020 по 30 июня 2023 года. Еще раньше, с 1 июля по 31 декабря 2019 года, максимальная переплата составляла 2-кратный размер основного долга, а с 28 января по 30 июня 2019 года — 2,5-кратный. До 28 января 2019 МФО могли начислять проценты и штрафы в размере до 3-кратной основной суммы займа.

Кто контролирует деятельность микрофинансовых организаций

Деятельность МФО контролирует главный банк, финансовый регулятор — Банк России (Центробанк).

Если МФО нарушает ваши права, не соблюдает законодательно установленные лимиты роста задолженности, считает неустойки после того как переплата превысила 1,3-кратную величину основного долга, вы можете:

• Написать онайн-жалобу в Центробанк.
• Обратиться в Прокуратуру — проще всего подать заявление онлайн через Госуслуги.
• Обратиться в суд. Подать иск можно, не выходя из дома, на сайте Госуслуг.

Обратите внимание: закон № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» периодически обновляется. Всегда актуальные ограничения по микрозаймам на текущий момент можно посмотреть в федеральном законе  ст. 5 № 353 «О потребительском кредите (займе)».

Как получить микрозаём

1. Сравните предложения из подборки на нашем сайте.
2. Выберите выгодный заём.
3. Нажмите «оформить» в карточке МФО.
4. Заполните онлайн-заявку.
5. Подождите одобрение (от 1 минуты)
6. Проверьте поступление на карту или электронный кошелек.

Из документов для заполнения заявки нужен только паспорт гражданина РФ, иногда — СНИЛС, ИНН и ПТС авто (если берете заём под залог). В заявке нужно указать место работы, финансовое положение (принимается со слов, без проверки и документов, подтверждающих доход). Хорошая кредитная история не является обязательным условием.

Процесс получения простой и моментальный. Одобрение заявок и денежные переводы — круглосуточно 24/7.

Популярные вопросы