Как влияют микрозаймы на кредитную историю

Стоит ли пользоваться услугами МФО тем людям, кто заботится о своем кредитном рейтинге? Расскажем, как микрозаймы влияют на кредитную историю.

Что такое кредитная история простыми словами

Кредитная история простыми словами — это «досье», которое заводится на каждого человека, кто когда-нибудь подавал заявки на кредит, открывал счета и карты в банках, оформлял ипотеку или автокредит.  

В ней фиксируется информация: 

• о запросах на кредиты, карты;
• суммах и сроках кредитов;
• внесенных платежах;
• просрочках. 

КИ нужна для того, чтобы потенциальные кредиторы понимали, насколько рискованно давать деньги в долг конкретному человеку или компании.

Как информация о займах попадает в кредитную историю

Все банки и микрофинансовые организации передают информацию о клиенте, его кредитах и займах как минимум в одно бюро кредитных историй (БКИ). Это обязанность по закону — ст. 5 № 218-ФЗ. 

БКИ в реестре Банка России несколько, но основных два: 

• АО «Национальное бюро кредитных историй» (НБКИ);
• АО «Объединенное Кредитное Бюро» (ОКБ).

Кредиторы передают данные в бюро в течение трех дней после любого события по кредиту. Процесс автоматизирован и осуществляется с использованием специализированных программных интерфейсов. 

Эти данные шифруются и передаются в БКИ по защищенным каналам связи.

На основе получаемой информации от банков и МФО, БКИ формирует рейтинг в баллах — он постоянно обновляется, растет или падает.

Пример низкого кредитного рейтинга по шкале НБКИ (источник фото: nbki.ru)

Чтобы узнать, в каких бюро хранится ваша история, можно сделать запрос в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ) на официальном сайте Банка России, через портал Госуслуг или на сайтах БКИ. В ответ на запрос вы получите список бюро, в которых хранится информация о вас. 

Узнать бесплатно свой кредитный рейтинг в каждом БКИ можно неограниченное число раз, а вот получить полный отчет — не более 2 раз в год. Если вам нужно чаще, придется заплатить ≈400-800 рублей. 

Что влияет на кредитную историю

•  Количество заявок на кредиты. 

Большое количество запросов на кредиты за короткий период времени может трактоваться как признак финансовой нестабильности. Скоринговая система расценивает это как повышенный риск, поскольку у заемщика, который постоянно ищет источники финансирования, могут быть трудности с погашением текущих обязательств.  

• Порядок погашения кредитов. 

Своевременное и полное погашение задолженности формирует положительную КИ и повышает рейтинг. И наоборот, даже небольшие просрочки на несколько дней могут ощутимо ухудшить рейтинг.  

• Задолженности по другим обязательствам.

Долги по квартплате, вовремя не оплаченные налоги и штрафы, невыплаченные алименты — любые задолженности могут учитываться при формировании кредитного рейтинга.  

Смотрите видео о том, как проверить и восстановить кредитную историю:

Могут ли микрозаймы улучшить КИ

Микрокредиты сами по себе не являются «плохими» записями в кредитной истории. Они отражаются в КИ как любые другие кредиты. Своевременное погашение микрозаймов положительно сказывается на рейтинге. 

Однако логика «возьму много микрокредитов, погашу, и рейтинг вырастет» не всегда верна. Да, своевременное погашение любого кредита, в том числе микрозайма, улучшает КИ. Но если одновременно взять много микрокредитов, это может говорить о неспособности управлять финансами. 

Большое количество небольших кредитов в короткие сроки могут создать впечатление финансовой нестабильности, даже если погашены без просрочек. В зависимости от настроек рейтинговой системы бюро, рейтинг может быть снижен. 

Формирование положительной кредитной истории — это длительный процесс, требующий ответственности и дисциплины заемщика.  

Кратко, что нужно запомнить: 

• Микрокредиты положительно влияют на кредитную историю, если их вовремя погашать.
• Лучше не брать слишком много займов одновременно (не больше 3-4). Погасите один микрозаём, и только потом берите другой.
• Вносите платежи за 2-3 дня до срока —  так точно не будет просрочек в КИ.
• Следите за другими обязательствами и долгами, платите вовремя за ЖКУ, штрафы, алименты, вовремя обновляйте льготный период кредиток. 

В каких МФО лучше взять микрокредит

На портале Finzo представлены 78 проверенных МФО. Сравнивайте условия микрокредитов и выбирайте самые выгодные. 

Доступные суммы: 

• от 1000 до 1000 000 рублей — для граждан;
• до 5 000 000 рублей — для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. 

Процентные ставки по займам — от 0% до 0,8% в день.  

Беспроцентные микрокредиты выдаются новым клиентам. Берите столько, сколько нужно, и возвращайте без переплаты. 

Как получить деньги прямо сейчас: 

• Сравните условия и выберите понравившуюся МФО из подборки на нашем сайте.
• Отправьте онлайн-заявку.
• Подождите одобрение (от 1 минуты).
• Деньги моментально поступят на карту или счет электронного кошелька.

Переводы круглосуточные. Подать заявку можно в любой день и время, включая выходные, праздничные дни, вечерние и ночные часы.

Популярные вопросы