
- Сумма: от 2 000 до 20 000 руб.
- Срок: от 10 до 40 дней
- Ставка: 0-292% годовых
- Решение: 2 минуты
Кредитная история (КИ) — это не просто показатель, а важный инструмент для достижения финансовых целей. Кредитную историю проверяют банки при обращении за кредитом, работодатели при трудоустройстве, покупатели и партнеры перед заключением сделок. Чем лучше КИ, тем проще и «выгоднее» жить.
Стоит ли пользоваться услугами МФО тем людям, кто заботится о своем кредитном рейтинге? Расскажем, как микрозаймы влияют на кредитную историю.
Содержание
Кредитная история простыми словами — это «досье», которое заводится на каждого, кто когда-нибудь подавал заявки на кредит, открывал счета в банках, оформлял ипотеку или автокредит.
В кредитной истории фиксируется информация:
Кредитная история нужна для того, чтобы потенциальные кредиторы понимали, насколько рискованно давать деньги в долг конкретному человеку или компании, ИП.
Все банки и микрофинансовые организации передают информацию о клиенте, его кредитах и займах как минимум в одно бюро кредитных историй (БКИ). Это обязанность по закону — ст. 5 № 218-ФЗ «О кредитных историях».
БКИ в реестре Банка России несколько, но основных два:
Кредиторы передают данные в БКИ в течение трех дней после того, как наступает любое событие по кредиту. Процесс передачи данных автоматизирован и осуществляется с использованием специализированных программных интерфейсов. МФО формируют отчеты, содержащие информацию о займе: ФИО заемщика, его паспортные данные, сумму займа, дату выдачи и погашения, наличие и размер просроченной задолженности. Эти данные шифруются и передаются в БКИ по защищенным каналам связи. Закон строго регламентирует формат и содержание передаваемой информации, чтобы обеспечить ее достоверность и предотвратить злоупотребления.
На основе информации, получаемой от банков и МФО, БКИ формирует кредитный рейтинг в баллах — он постоянно обновляется, растет или падает.
Пример низкого кредитного рейтинга по шкале Национального бюро кредитных историй (источник фото: nbki.ru)
Чтобы узнать, в каких именно БКИ хранится ваша кредитная история, можно сделать запрос в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ) на официальном сайте Банка России, на портале Госуслуг или на сайтах БКИ. В ответ на свой запрос вы получите список всех бюро кредитных историй, в которых хранится информация о вас.
Узнать бесплатно свой кредитный рейтинг в каждом БКИ можно неограниченное число раз, а получить полную кредитную историю — только 2 раза в год (если нужно чаще, придется заплатить ≈400-800 рублей).
Что влияет на кредитную историю:
Большое количество запросов на кредиты за короткий период времени может трактоваться как признак финансовой нестабильности заемщика. Скоринговая система расценивает это как повышенный риск, поскольку заемщик, активно ищущий источники финансирования, может испытывать трудности с погашением текущих обязательств.
Своевременное и полное погашение задолженности формирует положительную КИ и повышает рейтинг, демонстрируя кредиторам ответственность и финансовую дисциплину. Даже небольшие просрочки на несколько дней могут значительно ухудшить кредитный рейтинг.
Долги по квартплате, услугам ЖКХ, мобильной связи, неуплаченные налоги и штрафы ГИБДД, а также невыплаченные алименты — все эти факторы также могут учитываться при оценке кредитного рейтинга.
Влияние информации из МФО на кредитный рейтинг значительное. Даже небольшие просрочки по микрозаймам, несмотря на, казалось бы, незначительную сумму, негативно отражаются на кредитной истории. Система оценивает не только размер просрочки, но и ее длительность, а также частоту подобных инцидентов в истории заемщика.
И напротив, данные о своевременно погашенных займах положительно влияют на кредитный рейтинг. Это особенно важно для тех, кто только начинает строить свою кредитную историю или пытается улучшить уже имеющуюся.
Смотрите видео о том, как проверить кредитную историю и как ее восстановить в случае, если она плохая:
Вопреки распространенному мнению, микрокредиты сами по себе не являются «плохими» записями в кредитной истории. Они отражаются в вашей КИ как любые другие кредиты, и своевременное погашение положительно сказывается на кредитном рейтинге.
Регулярное погашение даже небольших микрозаймов демонстрирует кредиторам вашу ответственность и дисциплинированность. Внимательное отношение к своим финансовым обязательствам — это ключ к поддержанию высокого кредитного рейтинга.
Теперь порассуждаем о вопросе улучшения кредитной истории с помощью микрозаймов. Логика «возьму много микрокредитов и исправно погашу рейтинг вырастет» не всегда верна. Да, своевременное погашение любого кредита, в том числе микрозайма, улучшает КИ.
Однако взятие множества микрокредитов одновременно может сигнализировать о вашей неспособности управлять финансами, что отрицательно отразится на кредитном рейтинге. БКИ видят количество активных кредитов, суммы задолженности и частоту обращения за кредитами. Множество небольших кредитов в короткие сроки могут создать впечатление финансовой нестабильности, даже если все они погашены без просрочек.
Лучше сосредоточиться на погашении существующих кредитов и затем, при необходимости, обращаться за новым.
Прежде чем брать микрозаём, необходимо тщательно оценить свои финансовые возможности и убедиться в способности своевременно погасить задолженность. В противном случае, негативные последствия для кредитной истории могут быть достаточно серьезными.
В заключение, следует отметить, что формирование положительной кредитной истории — это длительный и кропотливый процесс, требующий ответственности и дисциплины. Своевременное погашение обязательств и внимательное отношение к финансовым операциям — залог успешного получения кредитов в будущем.
На портале Finzo представлены 78 проверенных МФО. Сравнивайте условия микрокредитов и выбирайте самые выгодные.
Доступные денежные суммы:
Процентные ставки по займам — от 0% до 0,8% в день.
Беспроцентные кредиты выдаются новым клиентам. Берите столько, сколько нужно и возвращайте микрокредиты без переплаты.
Как получить деньги прямо сейчас:
Переводы моментальные и круглосуточные. Подать заявку на микрокредит вы можете в любой день и время, включая выходные и праздники, вечерние и ночные часы.
Да, вы можете использовать микрозаймы как инструмент для улучшения кредитной истории. Своевременное погашение любого кредита безусловно полезно. Но, как и во всем, здесь нужна мера — избыточное количество микрокредитов может иметь обратный эффект. Лучше сосредоточиться на установлении хороших финансовых привычек, планировании бюджета и погашении существующих задолженностей. Это надежный путь к повышению кредитного рейтинга и получению более выгодных условий кредитования в будущем.
Микрозаймы, безусловно, влияют на кредитную историю, но утверждать однозначно, что они ее портят или улучшают, неправильно. Это такие же кредитные обязательства, как и все другие. Все зависит от вашей дисциплины и ответственности в погашении долга.
Повышение кредитного рейтинга после погашения задолженности — процесс не мгновенный. БКИ обновляют информацию с определенной периодичностью. Кредитный рейтинг клиента изменится не сразу, а, как правило, в течение срока 30 дней и более.