Займы на карту

Заём на карту выручает, когда срочно нужны деньги. Купить продукты, телефон или ноутбук, отремонтировать автомобиль, приобрести товар на маркетплейсе со скидкой, ограниченной по времени. Всего пара минут — и нужная сумма в вашем распоряжении.

Самый быстрый заём на карту

Заём на банковскую карту выдают банки и микрокредитные организации — МФО, МКК. В банке кредит дешевле (≈ 14-45% годовых), но оформление дольше. Как правило, от нескольких часов до суток и более. Тщательно проверяют кредитную историю, доходы, кредитную нагрузку. Шансы получить деньги с просрочками минимальны.

Самый быстрый заём на карту оформляют в МФО — деньги приходят сразу же, в течение 1-10 минут. Преимущества микрокредитования:

• Анкету предлагают заполнить один раз, при повторных обращениях займы выдаются моментально.
• Ускоренное одобрение по заявке: данные анализирует скоринговая система, проверка занимает несколько минут.
• Большой выбор МФО — более ста компаний готовы выдать заём (первый — от 0%).
• Высокая вероятность одобрения, независимо от количества действующих кредитов и микрозаймов.
• Одобрение с плохой и нулевой кредитной историей.
• Одобрение с открытыми исполнительными производствами.
• Одобрение банкротам.
• Возможность моментально получить деньги на карту в нерабочее время — праздники и выходные, вечером и ночью.
• Не нужны справки о доходах.
• Без звонков родственникам, друзьям, на работу — большинство МФО отказались от такой практики.
• Заём на любую карту: именную, анонимную, виртуальную, карту маркетплейса, новую карту.

Все что нужно для получения онлайн-займа — это доступ в интернет, паспорт, видеокамера на смартфоне (для снимков документа или селфи).

В первый раз можно брать бесплатные займы. Только вернуть их нужно в срок, чтобы не платить проценты.

Пример:

Александру срочно понадобились деньги. Маркетплейс в воскресенье ночью дал скидку 50% на мощный игровой ноутбук, о котором парень мечтал целый год и уже накопил на него со стипендии 35 000 ₽. Сегодня цена на девайс упала со 140 000 ₽ до 70 000 ₽. Однако время бонуса ограничено, скидка заканчивается через несколько часов. Александр решил, что выгодно купить ноутбук прямо сейчас. Банки рассматривают заявку только в рабочее время и редко одобряют кредиты неработающим студентам. Поэтому парень обратился в четыре разных МФО и взял первый займы под 0% — три по 10 000 ₽ и один на 5000 ₽ (итого 35 000 ₽). Через 15 минут он оплатил свой ноутбук со скидкой.

Какая карта подходит для получения займа

Разные микрофинансовые компании переводят заемные средства различными способами. Как правило, все доступные варианты указаны на официальном сайте МФО.

Как правило, для зачисления средств подойдет любая карта:

• Именная банковская карта — на ней указаны ваши фамилия, имя, отчество.
• Моментальная карта — без указания ФИО на лицевой стороне, которая выдается в день обращения в банк.
• Виртуальная карта — выпускается моментально онлайн в приложении или на сайте банка.
• Карта маркетплейса — как правило, не привязанная к банковскому счету, и информация о ней не поступает в налоговую службу (пример — карта «Озон»).
• Карта электронного кошелька (QIWI, Skrill, PayPal, WebMoney и другие).

МФО переведет заём на банковскую карту любой платежной системы — МИР, Mastercard, Visa и другие.

Кто может оформить микрозаём на банковскую карту

Получение денег с помощью быстрого займа онлайн на карту доступно каждому дееспособному взрослому, если он укажет в заявке сумму ежемесячного дохода и место работы.

При этом можно быть официально оформленным по трудовому кодексу (ТК), работать неофициально или по договору гражданско-правового характера (ГПХ), быть самозанятым или пенсионером.

Требования минимальные:

• Возраст от 18 лет;
• Гражданство Российской Федерации (некоторые МФО дают займы иностранным гражданам, изучите информацию на сайте компании).

Подтверждать доход справками не нужно — просто укажите сумму в заявлении (анкете). Обзвоны по контактным номерам сейчас практически не практикуются. А вот селфи с паспортом могут запросить, поэтому важно, чтобы получилось качественное фото, на котором отчетливо видны цифры в паспорте.

Какая процентная ставка в 2024 году

С 1 июля 2023 года максимальная ставка по микрозаймам снижена до 0,8% в день (было — 1%). Микрофинансовые организации могут устанавливать и меньший процент, например, 0,5%, 0,3% и даже 0%. Но начислять больше 0,8% в день запрещено законом (№ 613-ФЗ).

Беспроцентные микрозаймы доступны для новых клиентов при первом обращении, а также в рамках отдельных акций.

Также существует ограничение по процентам — они не могут быть больше 1,5-кратной суммы основного долга. Это значит, что задолженность не может расти бесконечно, а только до определенного предела.

Пример:

Мария взяла микрозаём 15 000 ₽ под 0,8% в день, но не смогла платить. Долг девушки вырос до 37 500 ₽ (15 000 + 15 000*1,5 ), а затем начисление процентов и неустоек прекратилось.

Важно:

Быстрые микрозаймы лучше брать на короткий срок и вовремя возвращать, чтобы не платить большие проценты и неустойки. Этот вид кредитования предполагает мгновенное получение денег без лишних проверок и возврат в течение нескольких дней или месяцев. Чем раньше погасите заём, тем меньше будет переплата.

Как получить микрокредит

Лично в офисе МФО

Если не хотите самостоятельно заполнять анкету, делать селфи с паспортом и отправлять фото документов, посетите ближайший офис МФО. Возьмите с собой паспорт и смартфон. Также понадобится номер карты, на которую хотите получить деньги.

Сотрудник компании оформит заём на банковскую карту в течение 15-30 минут.

Онлайн

Удобнее и быстрее получить деньги онлайн.

Для этого:

1. Изучите предложения МФО на сайте Finzo.
2. Выберите заём с выгодными условиями.
3. Заполните заявку (понадобится паспорт, реквизиты карты).
4. Подождите одобрение (рассмотрение заявки занимает 1-10 минут).
5. Проверьте карту — как правило, деньги приходят мгновенно.

Где взять заём на карту: проверенные МФО

На начало 2024 года в России было зарегистрировано 1009 микрофинансовых организаций. Бывает непросто выбрать из такого количества компаний надежные МФО. Бывает, что некоторые компании, чтобы увеличить свою прибыль, навязывают дополнительные платные услуги: страхование, юридическую помощь, телемедицину, вип-пакеты и подписки и многое другое. В результате заемщик не получает на карту всю сумму, которую запросил, или переплачивает потом, погашая задолженность.

Но есть проверенные МФО с хорошим клиентским сервисом, которые дорожат репутацией и никогда не включают автоматически в договор страховку и дополнительные платные услуги. Таких компаний много, вот некоторые из них:

• ВебЗайм;
• Moneza;
• Webbankir;
• еКапуста;
• Займер;
• Надо денег;
• MoneyMan;
• Pay P.S.;
• Ezaem;
• CreditPlus;

Важно: микрофинансовая компания должна состоять в реестре МФО, его ведет Банк России. Прежде чем взять заём на карту, проверьте, есть ли компания в этом списке.

Что нужно знать, чтобы не переплачивать

МФО запрещается:

Навязывать платное страхование

Человека нельзя обязать застраховать свою жизнь или здоровье. Это можно сделать только по его личному желанию (ст. 935 ГК РФ). Все это означает, что заемщик имеет полное право отказаться от страховки, если он не хочет ее приобретать. А также, если все-таки заплатил за страхование, отказаться от него в течение 14 дней и вернуть деньги (п. 2.5 ст. 7 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»).

Навязывать дополнительные платные услуги

По смыслу п. 2 ст. 16 Закона № 2300-1 «О защите прав потребителей» навязывание услуг — это обусловленность приобретения одних товаров или услуг обязательным приобретением других товаров (услуг). Навязывание платных услуг запрещено законом.

Что считается навязыванием простыми словами? Например, если сотрудник МФО говорит вам, что без страховки или оплаты телемедицины вам будет отказано в займе. Или если при онлайн-оформлении микрозайма в электронных документах на подписание проставлены галочки напротив платных услуг, и их невозможно убрать.

В случае нарушения ваших прав вы можете направить жалобу в эту компанию. Если вопрос не решится — подайте онлайн-жалобу в Центробанк.