Микрозаём для физических лиц
- Сумма: от 25 000 до 100 000 ₽
- Срок: от 90 до 365 дней
- Ставка: 109,5-292% годовых
- Решение: 10 минут
Займы на карту — сравните 127 предложений от 78 МФО. ⚡ Условия микрозаймов в 2024 году: минимальная ставка — 0% годовых, максимальная сумма — 5 000 000 ₽, максимальный срок — 7 лет. Принятие решения по одобрению займа — от 1 минуты. ⚡ Все МКК с лицензией ЦБ РФ.
Заём на карту выручает, когда срочно нужны деньги. Купить продукты, телефон или ноутбук, отремонтировать автомобиль, приобрести товар на маркетплейсе со скидкой, ограниченной по времени. Всего пара минут — и нужная сумма в вашем распоряжении.
Заём на банковскую карту выдают банки и микрокредитные организации — МФО, МКК. В банке кредит дешевле (≈ 14-45% годовых), но оформление дольше. Как правило, от нескольких часов до суток и более. Тщательно проверяют кредитную историю, доходы, кредитную нагрузку. Шансы получить деньги с просрочками минимальны.
Самый быстрый заём на карту оформляют в МФО — деньги приходят сразу же, в течение 1-10 минут. Преимущества микрокредитования:
Все что нужно для получения онлайн-займа — это доступ в интернет, паспорт, видеокамера на смартфоне (для снимков документа или селфи).
В первый раз можно брать бесплатные займы. Только вернуть их нужно в срок, чтобы не платить проценты.
Пример:
Александру срочно понадобились деньги. Маркетплейс в воскресенье ночью дал скидку 50% на мощный игровой ноутбук, о котором парень мечтал целый год и уже накопил на него со стипендии 35 000 ₽. Сегодня цена на девайс упала со 140 000 ₽ до 70 000 ₽. Однако время бонуса ограничено, скидка заканчивается через несколько часов. Александр решил, что выгодно купить ноутбук прямо сейчас. Банки рассматривают заявку только в рабочее время и редко одобряют кредиты неработающим студентам. Поэтому парень обратился в четыре разных МФО и взял первый займы под 0% — три по 10 000 ₽ и один на 5000 ₽ (итого 35 000 ₽). Через 15 минут он оплатил свой ноутбук со скидкой.
Разные микрофинансовые компании переводят заемные средства различными способами. Как правило, все доступные варианты указаны на официальном сайте МФО.
Как правило, для зачисления средств подойдет любая карта:
МФО переведет заём на банковскую карту любой платежной системы — МИР, Mastercard, Visa и другие.
Получение денег с помощью быстрого займа онлайн на карту доступно каждому дееспособному взрослому, если он укажет в заявке сумму ежемесячного дохода и место работы.
При этом можно быть официально оформленным по трудовому кодексу (ТК), работать неофициально или по договору гражданско-правового характера (ГПХ), быть самозанятым или пенсионером.
Требования минимальные:
Подтверждать доход справками не нужно — просто укажите сумму в заявлении (анкете). Обзвоны по контактным номерам сейчас практически не практикуются. А вот селфи с паспортом могут запросить, поэтому важно, чтобы получилось качественное фото, на котором отчетливо видны цифры в паспорте.
С 1 июля 2023 года максимальная ставка по микрозаймам снижена до 0,8% в день (было — 1%). Микрофинансовые организации могут устанавливать и меньший процент, например, 0,5%, 0,3% и даже 0%. Но начислять больше 0,8% в день запрещено законом (№ 613-ФЗ).
Беспроцентные микрозаймы доступны для новых клиентов при первом обращении, а также в рамках отдельных акций.
Также существует ограничение по процентам — они не могут быть больше 1,5-кратной суммы основного долга. Это значит, что задолженность не может расти бесконечно, а только до определенного предела.
Пример:
Мария взяла микрозаём 15 000 ₽ под 0,8% в день, но не смогла платить. Долг девушки вырос до 37 500 ₽ (15 000 + 15 000*1,5 ), а затем начисление процентов и неустоек прекратилось.
Важно:
Быстрые микрозаймы лучше брать на короткий срок и вовремя возвращать, чтобы не платить большие проценты и неустойки. Этот вид кредитования предполагает мгновенное получение денег без лишних проверок и возврат в течение нескольких дней или месяцев. Чем раньше погасите заём, тем меньше будет переплата.
Если не хотите самостоятельно заполнять анкету, делать селфи с паспортом и отправлять фото документов, посетите ближайший офис МФО. Возьмите с собой паспорт и смартфон. Также понадобится номер карты, на которую хотите получить деньги.
Сотрудник компании оформит заём на банковскую карту в течение 15-30 минут.
Удобнее и быстрее получить деньги онлайн.
Для этого:
На начало 2024 года в России было зарегистрировано 1009 микрофинансовых организаций. Бывает непросто выбрать из такого количества компаний надежные МФО. Бывает, что некоторые компании, чтобы увеличить свою прибыль, навязывают дополнительные платные услуги: страхование, юридическую помощь, телемедицину, вип-пакеты и подписки и многое другое. В результате заемщик не получает на карту всю сумму, которую запросил, или переплачивает потом, погашая задолженность.
Но есть проверенные МФО с хорошим клиентским сервисом, которые дорожат репутацией и никогда не включают автоматически в договор страховку и дополнительные платные услуги. Таких компаний много, вот некоторые из них:
Важно: микрофинансовая компания должна состоять в реестре МФО, его ведет Банк России. Прежде чем взять заём на карту, проверьте, есть ли компания в этом списке.
МФО запрещается:
Навязывать платное страхование
Человека нельзя обязать застраховать свою жизнь или здоровье. Это можно сделать только по его личному желанию (ст. 935 ГК РФ). Все это означает, что заемщик имеет полное право отказаться от страховки, если он не хочет ее приобретать. А также, если все-таки заплатил за страхование, отказаться от него в течение 14 дней и вернуть деньги (п. 2.5 ст. 7 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»).
Навязывать дополнительные платные услуги
По смыслу п. 2 ст. 16 Закона № 2300-1 «О защите прав потребителей» навязывание услуг — это обусловленность приобретения одних товаров или услуг обязательным приобретением других товаров (услуг). Навязывание платных услуг запрещено законом.
Что считается навязыванием простыми словами? Например, если сотрудник МФО говорит вам, что без страховки или оплаты телемедицины вам будет отказано в займе. Или если при онлайн-оформлении микрозайма в электронных документах на подписание проставлены галочки напротив платных услуг, и их невозможно убрать.
В случае нарушения ваших прав вы можете направить жалобу в эту компанию. Если вопрос не решится — подайте онлайн-жалобу в Центробанк.
Многие МФО выдают микрозаймы круглосуточно, оформить можно на сайте компании или в мобильном приложении.
Зависит от конкретной МФО. Как правило, переводят займы на карты любых российских банков, включая виртуальные карты, а также на карты маркетплейсов.
Каждый человек выбирает подходящие ему МФО. Проверенные компании в 2024 году — это Moneza, Webbankir, еКапуста, Займер, Ezaem, CreditPlus и другие.
Да, можете брать займы сразу в нескольких МФО.
Можете оформить виртуальную карту или карту маркетплейса — это делается в приложении или на сайте за несколько минут.