Как законно списать долги по микрозаймам

Если не можете платить долги по микрозаймам — избавьтесь от них. Расскажем, как законно списать задолженность перед МФО. 

Что будет, если перестать платить микрокредиты

Главное, что нужно знать — не стоит брать новые займы, чтобы погасить старые. Иначе ваши долги будут расти в геометрической прогрессии. Если перестать платить микрокредиты, ничего «смертельного» не случится. Все долги можно отдать потом и постепенно или вовсе их списать.

Да, последствия неуплаты микрозаймов не очень приятные, но есть способы, как уменьшить дискомфорт. 

Итак, что будет, если перестать платить микрокредиты:

  1. Вас ждет активное взаимодействие с сотрудниками МФО, а затем и коллекторами. 

Сначала это будут телефонные звонки, SMS-сообщения, возможно, даже письма по почте. Сотрудники взыскания и коллекторы будут пытаться убедить вас погасить задолженность, используя различные методы, от вежливых просьб до психологического давления. Некоторые коллекторские агентства прибегают к тактике запугивания, угрожая судебными исками, изъятием имущества и т.д. 

Что делать:

Важно помнить, что не все методы, используемые коллекторами, являются законными, и в случае нарушения законодательства вы можете обратиться лично или с онлайн-жалобой:

Пожаловаться можно на слишком частые звонки и смс (чаще 1 раза в сутки, 2 раз в неделю и 8 раз в месяц), угрозы и давление.

Если вы нервничаете и переживаете из-за звонков, можете не брать трубку с незнакомых номеров, установить антиспам в настройках смартфона, сменить номер мобильного телефона или просто отказаться от общения — по закону это не запрещается.

  1. Если вы не выполняете требования кредитора, он «просудит» долг. 

Суд вынесет решение о взыскании долга, которое будет включать в себя не только первоначальную сумму займа, но и проценты за пользование кредитом, пени за просрочку, а также судебные издержки. Это существенно увеличивает сумму долга.

  1. К работе с долгом приступят судебные приставы.

Приставы имеют право наложить арест на имущество, счета в банке, зарплату. Могут ограничить выезд за границу, право управлять транспортным средством. 

Как уменьшить негативные последствия:

  • Не хранить дома деньги и ценные вещи, кроме необходимых предметов обихода (единственный холодильник, стиральную машину, одежду не заберут).
  • Пользоваться картами, которые «не видят» судебные приставы — например, карты маркетплейсов, которые не требуют подтверждения личности. 
  • Получать заработную плату на третье лицо — это законно. 
  • Защитить прожиточный минимум на себя и каждого иждивенца — чтобы хватало денег на жизнь.

Более подробно о том, что будет, если не платить микрокредиты, читайте в нашей статье.

Помните, что ваше спокойствие и здоровье дороже любых денег. Таких должников, как вы, у МФО тысячи. Вас никто не арестует и не посадит в тюрьму за долги — это миф и просто «страшилка» коллекторов. Воспользуйтесь своим правом и уже готовыми решениями — избавьтесь от всех своих долгов. 

Как списать долги по микрозаймам

Единственный способ навсегда избавиться от всех долгов — это банкротство. 

Кроме микрозаймов и кредитов перед банками, можно списать:

  • Долги по ЖКХ (за коммунальные услуги);
  • Штрафы и пени;
  • Налоги,

и другие задолженности перед юридическими и физическими лицами.

Нельзя списать: долги по алиментам, текущие платежи (возникшие уже после начала банкротства), долги за вред, причиненный жизни или здоровью, по заработной плате (п.п. 5,6 статьи 213.28 Закона о банкротстве № 127-ФЗ).

Чтобы списать микрозаймы законно, есть два способа:

  1. Подать заявление о банкротстве в арбитражный суд — это платный способ, от 25 000 рублей за одну процедуру при самостоятельной подаче и от 100 000 рублей через юриста.
  1. Обратиться в МФЦ — бесплатный упрощенный способ обанкротиться, но предполагает ряд требований и условий. Не все могут списать долги через МФЦ.

Рассмотрим, кто может подать на банкротство в арбитражный суд или МФЦ, и что для этого нужно.

Как подать на банкротство

Банкротство через арбитражный суд

Кому подходит: тем, кто не может вовремя вносить платежи из-за недостаточности денег и имущества, не видит улучшений своего положения в будущем.

Через суд можно списать долги на любую сумму. При этом должник может работать, иметь официальный доход: зарплату, пенсию и т.д. Это не помешает избавиться от долгов.

Каким требованиям должен отвечать должник, и при каких обстоятельствах он обязан или может по желанию (имеет право) подать заявление на банкротство в арбитражный суд — подробно описывается в статье 213.4 Закона о банкротстве. 

Гражданин обязан обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании его несостоятельным (банкротом) в случае, если одновременно:

  • Удовлетворение требований одного или нескольких кредиторов приводит к невозможности исполнения обязательств в полном объеме перед другими кредиторами.
  • Общий размер долга — не менее 500 000 рублей.

Должник имеет право подать на банкротство в арбитражный суд, если он предвидит банкротство и есть обстоятельства, очевидно свидетельствующие о том, что он не в состоянии внести в срок обязательные платежи, и при этом отвечает признакам неплатежеспособности и недостаточности имущества

Неплатежеспособным считается должник, если имеет место хотя бы одно из следующих обстоятельств:

  • Он прекратил расчеты с кредиторами — то есть перестал платить по кредитам и займам, срок исполнения которых уже наступил. 
  • Более чем 10% совокупного размера денежных обязательств, срок исполнения которых уже наступил, не исполнены им в течение более чем 1 месяца.
  • Размер долга превышает стоимость имущества должника.
  • Имеется хотя бы одно постановление об окончании исполнительного производства в связи с отсутствием имущества, на которое может быть обращено взыскание (производство окончено по п. 4 ч. 1 статьи 46 № 229-ФЗ).

Недостаточность имущества — это превышение размера долгов над стоимостью имущества (активов) должника. 

Единственное жилье при банкротстве не подлежит реализации, остается у должника и не учитывается при определении недостаточности имущества.

Самостоятельно почти никто не подает на банкротство через арбитражный суд из-за большого объема документов, которые нужно подготовить. А именно: опись имущества, подтверждение сумм задолженности, наличия или отсутствия статуса ИП, документы о праве собственности на имущество, о совершенных сделках в 3-летний добанкротный период, о доходах и налогах, наличии счетов и вкладов и другие документы, справки и копии, указанные в статье 213.4 Закона о банкротстве. Должникам приходится обращаться к юристам. 

Однако из-за цен на судебное банкротство с юридическим сопровождением, которое в среднем стоит 100-120 тысяч рублей, большинство честных должников просто не могут себе позволить эту процедуру. Нет средств на погашение кредитов — где их взять на банкротство?

Если у вас тоже нет денег на платное банкротство, проверьте — возможно, вы подходите под требования внесудебного банкротства через МФЦ. Оно бесплатное, и списание долгов занимает ровно 6 месяцев.

Смотрите видео о нюансах банкротства физических лиц: про поручителя, долги по наследству и максимальную сумму списания:

Бесплатное упрощенное банкротство через МФЦ

Кому подходит: пенсионерам, мамам с детскими пособиями, должникам со «старыми» долгами и тем людям, в отношении которых окончено хотя бы одно исполнительное производство по п. 4 ч. 1 статьи 46 № 229-ФЗ.

Через МФЦ можно списать долги на общую сумму не меньше 25 000 рублей и не больше 1 миллиона рублей.

Требования к должникам для банкротства в МФЦ

Требования к должникам с низким доходом:

  • На дату подачи заявления о банкротстве в МФЦ должно быть окончено хотя бы одно исполнительное производство по п. 4 ч. 1 статьи 46 № 229-ФЗ и нет других неоконченных или непрекращенных исполнительных производств, которые возбудили после возвращения взыскателю исполнительного документа.

Требования к пенсионерам (должны выполняться одновременно):

  • Пенсия — это основной доход.
  • В течение 1 года до подачи заявления о банкротстве приставы взыскивали долг, но не смогли взыскать полностью.
  • На дату подачи заявления о банкротстве нет имущества, которое можно реализовать в счет долга.

Требования к мамам, получающим детские пособия (должны выполняться одновременно):

  • Должник получает пособие в связи с рождением и воспитанием ребенка.
  • В течение 1 года до подачи заявления о банкротстве приставы взыскивали долг, но не смогли его взыскать полностью.
  • На дату подачи заявления нет имущества, которое может быть реализовано в счет долга. Отсутствие имущества не нужно доказывать. 

Требования к должникам со «старыми» долгами:

  • Приставы не смогли взыскать долг в течение 7 лет до даты подачи заявления о банкротстве в МФЦ. В случае со «старыми» долгами не имеет значения ни размер доходов, ни наличие имущества.

Подробнее о требованиях к должникам, желающим списать долги бесплатно в МФЦ — в ст. 223.2 Закона о банкротстве.

Какие документы нужны для внесудебного банкротства 

Посетите любое отделение МФЦ и попросите дать перечень документов, бланки для заявления. Вам обязаны все объяснить и предоставить. Однако нередко сотрудники недостаточно хорошо разбираются в вопросе, а также могут намеренно вводить в заблуждение, говоря, что банкротство вам недоступно. 

Лучше самостоятельно изучить список документов, скачать бланки для заполнения и принести уже готовый пакет в МФЦ.

Какие документы понадобятся:

  • Заявление о списании задолженности.
  • Паспорт гражданина РФ. Копия и оригинал паспорта обязательны. 
  • СНИЛС.
  • Документы, подтверждающие основания для применения упрощенной процедуры. Это могут быть: пенсионное удостоверение (для пенсионеров), свидетельство о рождении детей и справка о назначении детских пособий (для матерей, получающих детские пособия), справки от приставов.
  • Документы, подтверждающие финансовое положение должника. Это могут быть справки о доходах за последние 3-6 месяцев, выписки с банковских счетов, справки об отсутствии имущества, документы, подтверждающие наличие иждивенцев. 
  • Список кредиторов с указанием сумм задолженности.

Важно знать, что даже при полном соответствии всем требованиям, нет 100%-ной гарантии списания долгов. Решение принимает уполномоченный орган, и он может отказать в списании по различным причинам, например, если сочтет представленные доказательства недостаточными. 

Отказ в списании задолженности через МФЦ вы можете оспорить в суде, подав иск онлайн через Госуслуги.

Смотрите видео о банкротстве через МФЦ в 2024 году:

Что делать, если процедура банкротства не подходит

Банкротство не всем подходит не только из-за несоответствия требованиям. Многие люди не хотят получить репутацию банкрота (хотя в этом ничего плохого нет, ведь это законная процедура). Дело в том, что информация о банкротстве будет доступна всем желающим на сайте Федресурса по ФИО, адресу или номеру ИНН, СНИЛС.

На Федресурсе размещена информация о банкротствах физических лиц, индивидуальных предпринимателей, юридических лиц (источник фото: old.bankrot.fedresurs.ru).

Банкротство по закону не может быть причиной для отказа в трудоустройстве или заключении различных договоров. Однако на практике статус банкрота (даже в прошлом) может быть определяющим фактором для отказов в работе и сделках, которые никак не будут комментировать или объяснят другими причинами.

Если банкротство вам не подходит, нужно успокоиться и перестать переживать из-за долгов — ведь вам нужны силы и энергия, чтобы решить проблему.

Научиться спокойно жить с долгами

Многие люди просто перестают платить микрозаймы и продолжают жить и работать. Защита прожиточного минимума позволяет получать минимально необходимые средства на себя и детей. 

Тяжелые времена — не навсегда. Когда финансовое положение станет лучше, вы рассчитаетесь с долгами. Можете вносить посильную сумму каждый месяц или через несколько лет погасить задолженность полностью одним платежом. Минус — вы не сможете выехать за границу, пока все не оплатите.

Провести рефинансирование

Рефинансирование — это объединение всех кредитов и микрозаймов в один. МФО вместо вас оплачивает все задолженности и при необходимости выдает дополнительную сумму.

Доступно заемщикам с плохой кредитной историей. 

Рефинансирование поможет тем, кто:

  • Ездит за границу, и ему нельзя получать запрет.
  • Хочет получить дополнительную сумму денег.
  • Хочет снизить процентную ставку по микрокредитам. В некоторых МФО проценты по программам рефинансирования ниже, чем «стандартная» ставка 0,8%.

Узнать подробнее об услуге или оформить рефинансирование займа вы можете на нашем сайте.

Лучшие займы
Лучшие займы
Лайм-Займ
Заём для новых клиентов
  • Сумма: от 2 000 до 20 000 руб.
  • Срок: от 10 до 40 дней
  • Ставка: 0-292% годовых
  • Решение: 2 минуты
Оформить
Веб-займ
Заём для новых клиентов
  • Сумма: от 3 000 до 30 000 руб.
  • Срок: от 7 до 30 дней
  • Ставка: 0-292% годовых
  • Решение: 5 минут
Оформить
Корона
Заём для физических лиц
  • Сумма: от 1 000 до 70 000 руб.
  • Срок: от 32 до 150 дней
  • Ставка: 0-292% годовых
  • Решение: 5 дней
Оформить
OneClickMoney
Микрозаём для физических лиц
  • Сумма: от 500 до 30 000 руб.
  • Срок: от 6 до 60 дней
  • Ставка: 292% годовых
  • Решение: 7 минут
Оформить

Все займы

Похожие публикации
Новые публикации

Все публикации журнала