Как проверить через Госуслуги, есть ли на вас кредиты или займы

Содержание

Автор

Есть ли на вас кредиты или займы, правильно ли банки и МФО записали ваши долги и платежи — можно быстро и бесплатно узнать на сайте Госуслуг. Если у вас пока нет аккаунта на gosuslugi.ru — вы можете зарегистрироваться прямо сейчас с помощью банковского приложения.

Расскажем, как получить информацию о кредитах через Госуслуги и что делать, если вы нашли ошибки.

Содержание

Где хранится информация о кредитах и займах

Все банки и микрофинансовые организации обязаны передавать информацию о заявках, кредитных обязательствах, платежах и просрочках своих клиентов в одно из бюро кредитных историй (БКИ). БКИ несколько, основные — это:

АО «Национальное бюро кредитных историй» (НБКИ);
АО «Объединенное Кредитное Бюро» (ОКБ);

Кредиторы направляют данные в БКИ в течение трех дней после того, как наступает любое событие по кредиту: подана заявка, внесен или не внесен платеж, полностью погашен кредит и т.д. На основе этой информации БКИ формируют кредитный рейтинг в баллах.

Получить отчет по кредитной истории может по запросу как сам получатель кредитов, так и другие заинтересованные лица. С согласия заемщика запросить кредитную историю может любая организация или индивидуальный предприниматель.

Без согласия заемщика кредитную историю могут посмотреть:

Центральный банк;
финансовый управляющий, утвержденный арбитражным судом при банкротстве;
нотариус;
судебные приставы;
следственные органы;
суд.

Могут ли на вас оформить кредит без вашего ведома?

Мошенники могут обманом заставить вас собственноручно оформить заем и перевести им деньги. Бывает, что некто представляется сотрудниками банка, МФО, полиции или ФСБ. Во всех этих случаях на кнопку «получить кредит» нажимаете вы сами.

Вопреки распространенному мнению, имея на руках только фото, ксерокопию вашего паспорта или селфи с паспортом, кредит на вас оформить никто не сможет. Оформление невозможно без подтверждения личности:

через приложение банков;
путем отправки кода в смс-сообщении;
с помощью электронной подписи.

Поэтому взять на вас кредит может только близкий человек или знакомый, который имеет доступ к вашим документам и мобильному телефону. Также возможно оформление на вас микрозаймов в МФО через уже установленные мобильные приложения, если вы потеряли телефон вместе со своими банковскими картами, и недобросовестный человек этим воспользовался.

В случае обнаружения кредита, который вы не оформляли, сразу же:

Позвоните, а лучше напишите заявление в адрес кредитора, который выдал заем на ваши паспортные данные (быстрее всего — на электронную почту или в чат). В обращении попросите предоставить вам копии кредитного договора и платежного ордера о перечислении денежных средств.

Обратитесь в правоохранительные органы. Чем раньше вы это сделаете, тем проще полиции будет обнаружить «цифровой след» мошенников.

Проверяя свою кредитную историю хотя бы два раза в год, вы сможете своевременно выявить подозрительные операции и предотвратить дальнейшие проблемы.

Что нужно, чтобы проверить кредиты и займы через Госуслуги

Чтобы проверить наличие кредитов и займов через Госуслуги, у вас должна быть подтвержденный аккаунт — учетная запись с полным доступом к сервисам. Если

вы не авторизованы на портале Госуслуг, зарегистрируйтесь как вам удобно:

Онлайн через банк — 10 минут.

Это самый простой и быстрый способ. Просто перейдите на сайт или в приложение одного из банков-партнеров.

Лично в МФЦ — от 15 минут.

Способ подойдёт для тех, у кого нет доступа в интернет или кому сложно работать с компьютером. Выберите отделение МФЦ рядом с вами. Запишитесь заранее или придите без предварительной записи с паспортом и СНИЛС и подождите свою очередь..

С помощью номера телефона и электронной почты.

На странице регистрации на сайте Госуслуг выберите «Другой способ регистрации», укажите свои ФИО, номер телефона и e-mail, подтвердите учетную запись кодом из смс. Придумайте пароль.

Смотрите видео о том, как зарегистрироваться на сайте Госуслуг с мобильного телефона:

Как узнать о кредитах и займах на Госуслугах

Если у вас есть долги по налогам, штрафам и ссудам, которые уже «просудили» кредиторы, вы увидите общую сумму задолженности в красном цвете на главном экране.

Сумма задолженности по кредитам и займам, по которым банки и МФО обратились в суд и получили исполнительные листы (фото: gosuslugi.ru).

Подробности — в разделе «Платежи». Также на Госуслугах можно получить подробную информацию о ходе каждого исполнительного производства.

На Госуслугах можно заказать только список бюро кредитных историй, в которых есть информация о ваших кредитах. А чтобы «собрать» полную кредитную историю, нужно будет запросить отчет в каждом из этих БКИ.

Как получить список бюро кредитных историй, войдите в личный кабинет на сайте Госуслуг и сделайте запрос одним из двух способов:

Выберите подраздел «Другое» и пункт «Поиск бюро с вашей кредитной историей».
Получите услугу в диалоге с Максом на сайте или в чат-боте приложения.

Второй вариант проще всего.

Вводим в диалог с Максом запрос: «кредитная история».

Робот Макс быстро дает подсказки и направляет пользователя на нужную услугу (фото: gosuslugi.ru).

Макс спросит, что вы хотите сделать дальше: почитать о том, что такое кредитная история или увидеть свои БКИ.

Выбираем: «Узнать свое БКИ».

И получаем список всех бюро кредитных историй, в которые о вас передавали сведения.

У этого заемщика информация о кредитах и займах хранится в четырех БКИ (фото: gosuslugi.ru).

Чтобы получить контакты и адреса сайтов всех БКИ, скачайте сайт PDF. Выглядит он следующим образом:

Чтобы перейти на сайты БКИ, нажмите на синие ссылки справа (фото: gosuslugi.ru).

Теперь получите полный кредитный отчет, запросив информацию в каждом БКИ.

Как получить полный кредитный отчет

Даже если вы никогда не брали кредиты, стоит заказывать полный кредитный отчет хотя бы раз в квартал или полгода (2 раза в год отчет бесплатный в каждом БКИ). Это поможет получить информацию:

сколько у вас действующих кредитных договоров и на какие суммы вы должны;
какая у вас кредитная нагрузка;
кто интересовался вашей кредитной историей;
есть ли долги на ваше имя, которые вы не брали.

Рассмотрим на примере Объединенного кредитного бюро (ОКБ), как заказать полный отчет.

Зайдите на сайт БКИ.

Переходим по ссылке сайта БКИ, который получили в отчете Госуслуг.

Выберите удобный способ регистрации (фото: bki-okb.ru).

Зарегистрироваться на сайте ОКБ можно через Госуслуги, по Сбер-ID или через Т-Банк.

Нажмите «Проверить бесплатно».

На сайтах других БКИ порядок действий аналогичный, нужно кликнуть «заказать кредитную историю» (фото: bki-okb.ru).

Закажите подробный отчет.

На сайте вы увидите свой кредитный рейтинг, сводку о кредитной истории, а также список доступных на основании вашей КИ кредитных продуктов.

Займы, которые предлагает система, не обязательно будут одобрены. Нужно подать заявку и подождать решение (фото: bki-okb.ru).

Чтобы получить полный отчет, нажмите «Заказать отчет бесплатно» и скачайте файл PDF. В документе будет вся необходимая информация: о кредиторах, датах и суммах, платежах и просрочках.

Фрагмент полного кредитного отчета, полученного на сайте Объединенного кредитного бюро (фото: bki-okb.ru).

Проверьте, соответствует ли информация в отчете реальным задолженностям. Получите по аналогичной схеме отчеты в других БКИ.

За запросы чаще 2 раз придется заплатить. Стоимость разная в разных БКИ — от 300 рублей.

Что делать, если обнаружили ошибки в КИ

После получения отчетов от всех БКИ, вы сможете проанализировать их и сверить точность данных. В случае обнаружения ошибок или неточностей, вы имеете право обратиться в соответствующее БКИ с заявлением об исправлении информации. Для этого, как правило, необходимо предоставить подтверждающие документы. Например, о том, что заём погашен, платеж внесен своевременно и т.д.

Что значит нулевая кредитная история

Нулевая кредитная история — это когда ни в одном БКИ нет информации о вас. Нулевая история может стать препятствием при попытке получения выгодного кредита.

Существует несколько причин, по которым ваша КИ может быть пустой:

Если вы никогда не брали кредиты или не пользовались услугами микрофинансовых организаций.

С момента последней выплаты прошло более 10 лет. По истечении этого срока информация о может быть удалена из базы данных БКИ.

Вы сменили персональные данные, такие как фамилия, имя или паспортные данные. Если вы изменили свои данные, пока информация в БКИ не обновится, у вас будет нулевая КИ. Если хотите ускорить обновление данных, направьте обращение в каждое БКИ, где хранятся данные о вас.

Кредитор не отправил данные в БКИ. Это недопустимо по закону, но на практике не редкость. Обратитесь в банк или МФО и выясните, почему данные не были отправлены.

Нулевая кредитная история может быть негативным фактором для кредиторов. Ведь если истории нет, то они не могут понять, можно ли вам доверять как заемщику. Заявки на крупные суммы и длительные сроки могут быть отклонены или вам предложат высокую процентную ставку.

Чтобы избежать проблем с получением ссуд в будущем, можно наработать минимальный кредитный рейтинг. Один из способов сделать это — получить микрокредит. Преимущество микрозайма для новых клиентов в том, что в первый раз можно взять деньги под 0%.

Выберите выгодное предложение из подборки на нашем сайте и подайте онлайн-заявку. В случае одобрения, деньги моментально (от 1 минуты) поступят на банковскую карту или электронный кошелек.