Где взять деньги в долг

Нужны деньги, и очень срочно. Где их взять?

Откуда взять деньги, когда они срочно нужны — раскроем все варианты найти деньги или получить их в долг под проценты.

Как найти деньги, если их нет

Есть несколько способов получить деньги просто так — не в долг, не прибегая к займам под проценты. Эти варианты можно использовать, если у вас имеется такая возможность и желание.

Продать вещи на Авито 

У каждого человека дома есть вещи, которые давно лежат без дела, но для кого-то они могут быть полезными. За несколько часов можно найти ненужные ценности, продать их на Авито или другой интернет-площадке (например, в местной группе ВК «куплю-продам») и получить деньги. 

Что могут купить на Авито: детскую и взрослую одежду, обувь, смартфоны, компьютеры и ноутбуки, предметы мебели, статуэтки, игрушки, марки, посуду и многое другое.

Статуэтки, выставленные на продажу на Авито (источник фото: avito.ru)

Некоторые находчивые люди не продают вещи из дома, а ищут их в других местах: в заброшенных зданиях, домах под снос и т. д. Часто при переезде в новую квартиру жильцы не забирают с собой все вещи и много ценного оставляют в старой.

Сдать квартиру или комнату

В безвыходной ситуации, когда срочно нужны деньги, можно временно сдать в аренду недвижимость. Это может быть квартира, гараж или комната.

Пример 1:

Семья из трех человек проживает в трехкомнатной квартире в центре Москвы. Даниил, глава семьи, потерял работу, и денег на жизнь не хватало. Чтобы выйти из ситуации и решить финансовые проблемы, было решено временно сдать эту квартиру за 90 000 рублей в месяц и снять двухкомнатную в Одинцово за 40 000 рублей  месяц. Семья получила 50 000 рублей ежемесячного пассивного дохода на время поиска Даниилом новой работы.

Пример 2:

Пенсионерка Анна проживает одна в двухкомнатной квартире. Ей срочно понадобились деньги, чтобы приобрести новый холодильник и телевизор — всего 100 000 рублей. Женщина приняла решение сдать за 15 000 рублей комнату студентке вуза, расположенного в 5 минутах ходьбы от ее дома. Разместила объявление на ЦИАН и в этот же день получила предоплату за 3 месяца и залог — итого 60 000 рублей.

Сдать автомобиль в аренду

Если срочно нужны деньги и есть автомобиль, можно сдать машину в аренду под такси или для частных нужд. Так можно получить от 20 000 рублей в месяц и выше, в зависимости от региона и назначения применения авто. Газель или спецтранспорт можно сдать гораздо выгоднее.

Главное — не забудьте заключить письменный договор, в котором необходимо прописать все риски и компенсации в случае порчи автомобиля, применения его не по назначению, а также другие возможные обстоятельства и ответственность арендатора.

Продать квартиру и переехать в меньшую

В отличие от временного переезда и сдачи жилья в аренду, как мы описали выше, продажа или размен квартиры может быть более выгодным решением. Вы получите крупную сумму на руки и дополнительно сможете создать источник постоянного пассивного дохода.

Пример:

Алена получила в наследство от отца большую четырехкомнатную квартиру площадью 90 м² в городе Санкт-Петербург. Но квартплата для нее оказалась слишком большой, и при заработной плате в 55 000 рублей денег постоянно не хватало. Тогда девушка решила продать большую квартиру за 17 000 000 рублей и купила двухкомнатную площадью 50 м² за 10 000 000 рублей. 

Разницу в цене квартир — 7 000 000 рублей девушка положила в банки на вклады под проценты — в среднем 19% годовых (при ключевой ставке ЦБ 21%). Теперь Алена получает не только заработную плату 55 000 рублей, но и ежемесячно проценты со вкладов на сумму около 110 000 рублей. При этом платежи за коммуналку стали меньше почти в 2 раза.

Если вам нечего сдать в аренду или продать, но срочно нужны деньги, их можно взять только в долг под проценты.

Где срочно взять деньги в долг

Взять деньги срочно в долг можно у родственников и друзей, в банке, ломбарде, автоломбарде, микрофинансовой организации. Рассмотрим, в чем плюсы и минусы каждого способа.

Занять у родственников и друзей

Плюсы: деньги в долг без процентов или под небольшой процент.

Минусы: вероятность испортить отношения с родственниками, друзьями, коллегами.

Взять деньги в долг у родственников, друзей и знакомых можно и без процентов. Однако нужно знать, что любой заем под расписку, даже если условия о процентах не оговаривались и не прописывались — это не бесплатные деньги. Если человек обратится в суд, он сможет взыскать проценты за все время пользования деньгами.

В первом пункте статьи 809 Гражданского кодекса говорится о том, что при отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Пример:

Саша занял у коллеги Олега 250 000 рублей на один год. О процентах мужчины не договаривались. Однако за этот год сильно выросли цены, а Олег потерял работу. Когда Саша вернул столько, сколько взял, Олег потребовал еще 25 000 рублей процентов — по усредненной ставке ЦБ за год, а получив отказ, подал иск в суд и выиграл. Деньги списали судебные приставы с карты Саши.

Договор займа между гражданами должен заключаться в письменной форме, если его сумма превышает 10 000 рублей, а если займодавцем является юридическое лицо, то независимо от суммы. 

Однако даже если нет ни договора, ни расписки, займодатель может взыскать деньги через суд, предъявив любые доказательства: квитанции и справки о переводе денег, переписки в соцсетях и мессенджерах, фото и видео, свидетельские показания.

Из минусов обращения за деньгами к родственникам, друзьям и коллегам — высокие шансы испортить хорошие, дружеские отношения, а также свою репутацию в определенной среде или коллективе. Потому что вовремя вернуть деньги не всегда получается, либо человек может потребовать возврата раньше оговоренного срока (если ему самому срочно понадобятся деньги).

Взять кредит в банке

Плюсы: «средние» проценты, кэшбэк по карте, льготный период.

Минусы: серьезная проверка, нужны справки, высокая вероятность отказа.

В банке можно взять потребительский кредит, включая кредит под залог (ипотеку, автокредит) и кредитную карту.

Потребительские кредиты, включая ипотеку и автокредит, выручают в случаях:

• Если нужна крупная сумма на покупку квартиры, машины, обучение в вузе.
• Нужно занять деньги на большой срок — от одного года.
• Требуются деньги на стартап или расширение бизнеса.
• Если необходимо объединить кредиты в один и рефинансировать все долги.
• Когда ставка по кредиту низкая (при низкой ключевой ставке ЦБ) или есть возможность взять льготный кредит;

Кредитную карту оформляют, если:

• Не дают потребительский кредит;
• Хочется получать бонусы и кэшбэк за покупки по карте.
• Не хочется тратить свои деньги, которые лежат на вкладе и приносят пассивный доход.

Кредитные карты позволяют бесплатно пользоваться деньгами банка — проценты в течение льготного периода не начисляются. Однако банки компенсируют потери, назначая плату за годовое обслуживание и повышенными процентами при просрочках.

Оформляя банковский продукт, внимательно читайте условия индивидуального договора. Информация, которая указана на рекламных баннерах и в рекламных сообщениях, не является публичной офертой. Обязательно узнавайте, какая будет комиссия за снятие наличных и другие операции в сторонних банкоматах. Бывает, что даже за проверку баланса снимают 100-300 рублей.

Проценты по кредитным картам всегда выше, чем по потребкредитам — до 30-50% и более вне льготного периода или при просрочках.

По кредиткам всегда есть лимиты, которые, как правило, зависят от дохода заемщика. Например, при первичном оформлении карты при зарплате 25 000 рублей вам будет доступно 50 000 рублей, а через полгода или год лимит могут увеличить.

Банки проводят серьезную проверку заемщика и могут отказать без объяснения причин даже человеку с хорошей кредитной историей и кредитным рейтингом. А при высокой кредитной нагрузке, без официальной работы, наличии просрочек по кредитам, а тем более открытых исполнительных производств — отказ гарантирован, путь в банки «заказан».

Обратиться в ломбард, автоломбард

Плюсы: деньги сразу, нужен только паспорт.

Минусы: вещи оценивают дешевле, чем они реально стоят.

Деньги в долг можно взять в ломбарде. Достаточно принести и сдать что-то ценное, например, ювелирные украшения или почти новую электронику и технику (смартфон, телевизор, ноутбук). Есть еще автоломбарды, где залоговым имуществом выступает автомобиль.

Процентная ставка по займам в ломбардах ограничена: она не может быть выше максимального значения, которое устанавливает Центробанк (в 2024 году — не более 0,8% в день).

Как правило, процентные ставки в ломбардах под залог имущества — 0,2-0,3% в день от цены залога. Например, если вы сдали золотое украшение и получили за него 15 000 рублей, то придется заплатить за каждый день пользования 30 рублей (по ставке 0,2%).

Ломбард — это довольно хороший выход, если брать деньги ненадолго и обязательно выкупать ценности. В противном случае, вы потеряете гораздо больше, чем приобрели. Драгметаллы, изделия из них, телефоны и технику ломбарды оценивают существенно ниже рыночной цены. Простыми словами — скупают за копейки. 

Если украшение вы покупали, допустим, за 100 000 рублей, его могут оценить в 30 000 рублей и забрать без возможности выкупа, если вы задержите платеж. Внимательно читайте условия договора и уточняйте, сколько времени вам дается на выкуп вашего имущества.

Оформить мгновенные займы в МФО

Плюсы: мгновенное получение денег без проверок и справок, одобрение с просрочками по кредитам, плохой кредитной историей, низким кредитным рейтингом.

Минусы: процентная ставка выше, чем в банках.

Быстро взять деньги в любой день и время можно в микрофинансовой организации. Доступны небольшие суммы от 1000 до 100 000 рублей только по паспорту и крупные займы до 5 000 000 рублей под залог ПТС автомобиля. 

Круглосуточный прием заявок и моментальные переводы на карту, электронные кошельки.

Процентная ставка по займам в МФО — от 0% до 0,8% в день. Беспроцентные микрокредиты доступны новым клиентам при первом обращении практически в каждую МФО. 

Высокая вероятность одобрения заемщикам с высокой закредитованностью, просрочками по кредитам, плохой кредитной историей, низким кредитным рейтингом, открытыми исполнительными производствами и даже банкротам.

Кто может получить срочный заём без отказа в МФО:

• официально работающие по трудовому договору или договорам ГПХ;
• неофициально трудоустроенные;
• самозанятые (плательщики НПД);
• пенсионеры;
• студенты;
• военнослужащие;
• безработные;
• домохозяйки;
• мамы в декрете.

В 2024 году действуют следующие правила определения процентов по микрозаймам:

• Максимальная ставка —  0,8% в день;
• Лимит переплаты, или размера процентов вместе с неустойками и штрафами — не более 1,3-кратной величины суммы основного долга. 

Задолженность по займу в МФО не может расти бесконечно. Как только долг достигает определенного размера, все начисления прекращаются.

Например, если вообще не платить, заём в 5 000 вырастет максимум до 11 500 рублей (5 000 + 5 000*1,3), в 20 000 рублей — до 46 000 рублей (20 000 + 20 000*1,3), 

Быстрыми займами можно выгодно пользоваться, если знать несколько правил:

1. Прежде чем оформить заём, проверьте компанию в государственном реестре МФО.

2. Всегда открывайте и внимательно читайте договор — бумажный или электронный. 

3. Убирайте «галочки» с платных услуг в договоре и дополнительных соглашениях, если не планируете пользоваться этими опциями.

4. Не платите за страховку и дополнительные платные услуги, даже если вас уговаривают — по закону это необязательно. 

5. Убедитесь, что компания дает возможность погашать займы без комиссии через сайт или мобильное приложение. Это самые удобные способы вносить платежи. Если есть комиссия, обратитесь в другую компанию или платите лично в офисе.

Как получить быстрый заём 

Как оформить срочный моментальный заём:

1. Выберите подходящую МФО из подборки на сайте Finzo.
2. Отправьте онлайн-заявку в личном кабинете на сайте МФО.
3. Подождите решение (от 1 минуты).
4. Получите деньги переводом на карту или счет электронного кошелька.

Преимущества дистанционного займа на карту — это быстрое оформление практически неограниченная сумма к получению. Вы можете обратиться сразу в несколько компаний. 

Допустим, вам нужно 50 000 рублей, но по заявке в МФО одобрили индивидуальный лимит на 10 000 рублей. Подайте анкету еще в 4-5 МФО, и вам сразу удастся набрать нужную сумму.

В первый раз вы вправе оформить беспроцентный заём, если такую услугу предоставляет конкретная компания — сравнивайте условия займов 78 МФО на нашем сайте и выбирайте самые выгодные предложения.

Смотрите видео о том, что нужно знать при обращении в микрофинансовую организацию: