Что такое микрокредитная компания

Кто пользовался микрокредитами, обращал внимание, что одни микрофинансовые организации в официальном названии имеют аббревиатуру «МКК», другие — «МФК», а в рекламе и на страницах сайта они могут писать о себе «МФО». Почему компании занимаются одним и тем же — выдают микрозаймы, а называются по-разному?

Мы уже писали о том, что такое МФО простыми словами. А теперь расскажем о микрокредитной компании — МКК.

Что такое микрокредитная компания

Микрокредитная компания — это небольшая фирма, которая выдает всем желающим срочные займы по паспорту и без справок о доходах. 

Микрофинансовая организация (МФО) — общее название всех компаний, занимающихся финансовыми вопросами в ограниченных объемах. Это своего рода зонтичный бренд, под которым скрываются разнообразные юридические формы и виды деятельности. В него входят не только компании, выдающие кредиты, но и те, кто занимается инвестициями в микрофинансовый сектор, предоставляет гарантии, осуществляет консультационные услуги для малого бизнеса, или занимается другими смежными финансовыми операциями на небольших суммах. 

Микрофинансовая компания (МФК) и микрокредитная компани (МКК) — это более конкретные названия, они указываются в официальном наименовании юридического лица. Например, ПАО МФК «Займер», ООО МКК «Академическая» (МФО «Вебзайм»).

Чем МКК отличается от других микрофинансовых организаций

Для обычного человека разница МКК и МФК только в этих моментах:

  • В МКК можно взять до 500 000 рублей, в МФК больше — до 1 000 000 рублей.
  • В МКК нельзя инвестировать обычному человеку (не ИП), в МФК — можно.

Основные отличия МФК и МФК, что им можно и нельзя по закону, приведем в таблице:

Критерий МККМФК
Минимальный размер собственного капитала5 000 000 ₽70 000 000 ₽
Максимальный размер займа гражданам500 000 ₽1 000 000 ₽
Лимит займа компаниям и ИП5 000 000 ₽5 000 000 ₽
Возможность выпуска облигацийНетДа
Разрешение на производство и торговлюДаНет
Привлечение инвестиций от физических лиц, включая ИПЗапрещеноРазрешается
Надзор ЦентробанкаНе ведется, за исключением случаев, когда:
МКК — не член СРО МФО;МКК входит в СРО, за которой ведется надзор;размер активов больше значений, определенных Указанием Центробанка № 5656-У.
Проверки, как правило, проводятся по жалобам.
Постоянный надзор

Указанные в таблице данные актуальны на момент написания статьи (ноябрь 2024 года). Все обновления на текущую дату можно посмотреть на сайте Центробанка.

Итак, МКК — это самая узкоспециализированная форма микрофинансовой организации. Она не занимается привлечением инвестиций от населения, ограничиваясь исключительно кредитно-финансовыми операциями. 

Для получения микрокредита можно обратиться как в МФК, так и в МКК, при этом МФК могут предложить более разнообразные продукты и услуги. А МКК, сосредоточившись на кредитовании, может предложить более простые, удобные и понятные условия. 

Смотрите видео о том, чем микрокредитные компании отличаются от микрофинансовых:

Является ли МКК кредитной организацией

МКК не является кредитной организацией. 

Кредитная организация — это юридическое лицо, которое действует на основании лицензии Центрального банка Российской Федерации (Банка России) и осуществляет банковские операции, предусмотренные Федеральным законом № 395-1 «О банках и банковской деятельности».

А МКК работает без лицензии, ей достаточно входить в одну из саморегулируемых организаций (СРО) и входить в реестр Центробанка. МКК выдает займы в соответствии с Федеральным законом № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Отличие МКК от банков

Здесь, в отличие от банков, быстрее и проще получить деньги в долг. 

Микрокредитные организации выдают займы, даже если у заемщика:

  • Нет официальной работы.
  • Нет справок о доходах и других подтверждений заработка.
  • Высокая кредитная нагрузка.
  • Есть просрочки по кредитам, плохая кредитная история.
  • Есть открытые исполнительные производства по долгам.

Доступная сумма к получению:

  • для граждан — от 1000 до 500 000 рублей.
  • для ИП и юрлиц — до 5 000 000 рублей.

Банки же, хотя и могут выдавать любые суммы без ограничений, тщательно проверяют всю информацию о потенциальном заемщике и обязательно учитывают как минимум:

  • уровень дохода;
  • кредитный рейтинг;
  • долговую нагрузку;
  • наличие даже кратковременных просрочек.

Из-за строгих условий банки могут отказать в кредите даже человеку с работой по ТК и высоким доходом, а объяснять причины — не будут (по закону не обязаны). Самозанятым и индивидуальным предпринимателям кредиты выдают крайне неохотно — много отказов или повышенные процентные ставки. 

В МФО самые лояльные требования к заемщикам и минимум документов, необходимых для получения займа.

Условия выдачи денег в МКК

Доступные суммы и процентные ставки

Доступные суммы — от 1000 до 5000 000 рублей. Процентные ставки могут быть разные в диапазоне от 0% до 0,8% в день. Максимально возможную ставку устанавливает государство, и она может меняться (как правило, в меньшую сторону).

Беспроцентные микрозаймы можно получить при первом обращении. Новым клиентам первый заём — под 0%. Такую акцию предлагают десятки МФО. Поэтому вы можете какое-то время брать деньги и пользоваться ими абсолютно бесплатно. Но при условии своевременного возврата.

Проценты и пени по микрокредиту не могут расти бесконечно. Есть ограничение, установленное законом: не больше 1,3-кратной величины основного долга.

Данные правила действуют в 2024 году, актуальные нормы можно посмотреть в п.23 ст.5 №353-ФЗ).

Требования к заемщикам

Кто может получить быстрый заём без отказа:

  • работающие официально;
  • работающие неофициально;
  • самозанятые;
  • пенсионеры;
  • студенты;
  • безработные;
  • военнослужащие;
  • домохозяйки;
  • мамы в декрете.

Основные требования:

  • возраст от 18 лет;
  • гражданство Российской Федерации.
  • наличие дохода.

Подтверждать наличие работы и размер заработка не нужно. Достаточно написать в заявке, где работаете и сколько получаете в месяц. 

Какие нужны документы:

  • паспорт гражданина РФ.

Некоторые МФО просят указать в заявке дополнительные документы, например, ИНН или СНИЛС. Если нет паспорта, вместо него может подойти загранпаспорт, военный билет или другой документ, удостоверяющий личность.

Лучшие МКК с выгодными условиями

На портале Finzo вы найдете лучшие предложения быстрых займов от 78 проверенных МФО, которые входят в государственный реестр Центробанка. Вам доступны небольшие суммы от 1000 до 100 000 рублей по паспорту, а также крупные займы до нескольких миллионов рублей под залог ПТС автомобиля.

Чтобы получить деньги прямо сейчас на нашем сайте:

  1. Настройте фильтры, указав сумму, срок займа и другие ваши пожелания.
  2. Сравните предложения из подборки.
  3. Выберите выгодный заём.
  4. Нажмите кнопку «оформить» в карточке МФО.
  5. Заполните онлайн-заявку.
  6. Подождите одобрение (от 1 минуты)
  7. Проверьте поступление на карту или электронный кошелек.

Прием заявок и зачисление денег круглосуточно 24/7 — ,в любой день и время, включая выходные, праздники, вечерние и ночные часы.

Лучшие займы
Лучшие займы
Лайм-Займ
Заём для новых клиентов
  • Сумма: от 2 000 до 20 000 руб.
  • Срок: от 10 до 40 дней
  • Ставка: 0-292% годовых
  • Решение: 2 минуты
Оформить
Веб-займ
Заём для новых клиентов
  • Сумма: от 3 000 до 30 000 руб.
  • Срок: от 7 до 30 дней
  • Ставка: 0-292% годовых
  • Решение: 5 минут
Оформить
Корона
Заём для физических лиц
  • Сумма: от 1 000 до 70 000 руб.
  • Срок: от 32 до 150 дней
  • Ставка: 0-292% годовых
  • Решение: 5 дней
Оформить
OneClickMoney
Микрозаём для физических лиц
  • Сумма: от 500 до 30 000 руб.
  • Срок: от 6 до 60 дней
  • Ставка: 292% годовых
  • Решение: 7 минут
Оформить

Все займы

Новые публикации

Все публикации журнала