Т‑Банк изменил ставки по вкладам в рублях

Т-Банк повысил ставки по рублевым вкладам. Новые условия действуют с 3 июля 2024 года. Расскажем, что изменилось для клиентов.

Источник фото: www.tbank.ru

Как работает вклад

Банковский вклад — самый популярный способ сберечь деньги от инфляции и при этом получать пассивный доход. Вы доверяете банку какую-то сумму, тот пускает деньги в дело и зарабатывает, а клиенту возвращает назад его средства вместе с частью своей прибыли — начисляет проценты по вкладу.

У вклада довольно много плюсов. За несколько лет можно неплохо заработать, а суммы до 1,4 миллионов рублей застрахованы Агентством по страхованию вкладов. Эти деньги клиент получит в любом случае, даже если случится форс-мажор, банк потеряет лицензию или обанкротится. Вложения просто перейдут в другой финансово состоятельный банк на тех же условиях, или потери возместит государство.

Пример:

Алина получает заработную плату 85 000 рублей, но все деньги не тратит. Часть своих доходов она держит на вкладе со ставкой 15% и капитализацией процентов, постоянно его пополняет — на 30 000 рублей каждый месяц. За три года девушке удалось накопить 1 416 862 рублей. Если бы Алина хранила деньги дома, то накопленная за три года сумма была меньше — всего 1 080 000 рублей.

От накопительного счета вклад отличается тем, что открывается на определенный срок (как правило, до 3-5 лет) и может предусматривать ограничения на пополнение и снятие. По вкладам процентные ставки, а значит и доход вкладчика, всегда выше, чем по накопительным счетам. 

Размер процентной ставки по вкладам коррелирует со ставкой рефинансирования Центробанка (Банка России) — чем она выше, тем выше и процент. Однако июньское повышение ставок по рублевым вкладам Т-Банка не связано с изменением ставки ЦБ — она находится на уровне 16% с декабря 2023 года и пока не повышалась.

Т‑Банк обновил вклады 

Т-Банк ввел новые ставки по рублевым вкладам. Когда пользователь открывает вклад в приложении Т‑Банка, ему по умолчанию предлагается повышенная ставка. Только в этом случае пополнение вклада допускается только в течение тридцати дней после его открытия. 

Возможность пополнять вклад в течение всего срока действия договора также остается. Если хотите пользоваться ей, при открытии вклада следует выключить тумблер «Повысить ставку». Банк будет применять стандартный процент без ограничений по срокам пополнения.

Какие сейчас ставки по вкладам в Т-Банке

Обновленные процентные ставки по рублевым вкладам варьируют от 10% до 16,67%. Актуальные проценты привели в таблице:

Таблица 1. Процентные ставки по вкладам в рублях в Т-Банке

Общие условия по рублевым вкладам в Т‑Банке:

• сумма вклада — от 50 000 ₽ до 30 млн. ₽;
• срок — от 2 до 24 месяцев;
• проценты банк начисляет ежемесячно — их можно снимать или оставлять.

Применение повышенных ставок не зависит от подключения к сервису Tinkoff Pro/Premium/Private.

Итак, какая ставка будет действовать для вас, зависит от срока вклада и возможности его пополнять. На сайте банка вы можете предварительно узнать условия и рассчитать доходность — настройте свой вклад с помощью готовой формы. 

Например, вы хотите вложить свободные 500 000 ₽, чтобы сохранить деньги от инфляции и получить доход. Давайте посмотрим, на какой срок будет выгодно открыть вклад с повышенной ставкой. Заходим на сайт и вводим настройки — допустим, срок 12 месяцев и максимальный срок — 24 месяца. 

• Процентная ставка по вкладу на один год будет максимальной — 16,67%. А еще вы увидите другую цифру, обозначенную как «доходность» — в нашем случае 18%. Это ваш доход в случае, если решите оставлять заработанные проценты на вкладе. Благодаря капитализации — начислению процентов на проценты, реальная ставка окажется выше изначальной.

Источник фото: www.tbank.ru

Через год с 500 000 ₽ вы получите пассивный доход в размере 90 023 рублей.

• Процентная ставка по вкладу на два года составит 13,5%, а доходность с учетом капитализации процентов — 15,4%.

Источник фото: www.tbank.ru

В конце срока на счете накопится 153 996 рублей банковских процентов, а полная сумма к снятию будет — 653 996 рублей.

Казалось бы, очевидно, что выгодно открыть вклад на срок 12 месяцев, а не на 24. Но это не точно. Потому что если ставка рефинансирования Центробанка упадет (например, до 7,5% как в 2023 году), проценты по новым вкладам также будут ниже. А условия по уже действующему вкладу не изменятся, ставка останется высокой. Поэтому принимать решение, на какой срок лучше открывать вклад — только вам.

Как открыть вклад в Т-Банке

Если уже есть дебетовая карта Black, открыть вклад с повышенной ставкой можно на сайте или в мобильном приложении Т-банка. Для этого проскроллите главную страницу вниз, кликните «Открыть новый счет или продукт», далее — «Вклад».

Если карты нет, подайте заявку, и представитель бесплатно доставит ее вам по домашнему адресу или на работу. Сразу после встречи будет доступно пополнение вклада и банк начнет начислять проценты.

Если вклад уже открыт

Обновленные ставки не будут распространяться на уже открытые вклады — до тех пор, пока срок договора не подойдет к концу. Но при пролонгации будут уже новые условия. Или вы можете закрыть свой старый депозит и открыть новый вклад с повышенной процентной ставкой. Только обязательно посчитайте, что будет выгоднее, потому что при досрочном закрытии вклада начисленные проценты пересчитают.

В Т-Банке ставки по краткосрочным вкладам на срок до шести месяцев не изменились. 

Обратите внимание: процентные ставки, указанные в статье, действуют на момент ее написания. Кредитная организация может их менять. Актуальность условий проверяйте на официальном сайте Т-Банка.