
- Сумма: от 2 000 до 20 000 руб.
- Срок: от 10 до 40 дней
- Ставка: 0-292% годовых
- Решение: 2 минуты
Вопрос о запрете микрозаймов и деятельности микрофинансовых организаций (МФО) периодически поднимают отдельные представители власти, выражая озабоченность по поводу высоких процентных ставок и негативных последствий для заемщиков. Тем не менее, МФО продолжают функционировать, что вызывает недоумение у многих.
Расскажем, запретят ли микрозаймы в России и к чему может привести полное закрытие МФО.
Содержание
Председатель и спикер Совета Федерации в последнее время активно поднимает вопрос о необходимости запрета микрофинансовых организаций (МФО) в России. Валентина Матвиенко на заседании совета по развитию финансового рынка, при участии главы Центробанка Эльвиры Набиуллиной, выразила свою озабоченность по поводу ситуации с микрокредитованием в стране.
По словам Матвиенко, многие российские граждане из-за микрозаймов попадают в «в реальную кабалу, но все как бы по закону» и с ними случаются «страшные трагедии». Когда люди берут кредиты в микрофинансовых учреждениях, в конечном итоге могут потерять большие деньги и свои квартиры.
Валентина Матвиенко
Спикер совфеда Матвиенко отметила, что ей трудно оставаться равнодушной, наблюдая по телевидению трагедии людей, которые оказались в сложных финансовых обстоятельствах и сталкиваются с проблемами из-за микрокредитов. Она предложила принять меры для предотвращения дальнейших случаев, когда граждане теряют жилье из-за долговых обязательств и предложила рассмотреть возможность полного запрета МФО в России.
Однако глава Центробанка не согласилась с предложением запретить деятельность МФО. Эльвира Набиуллина указала на сложность ситуации и отметила, что в настоящее время под видом легальных микрофинансовых организаций действуют и нелегальные кредиторы, которые не только взимают высокие проценты и пени, превышающие установленные законом лимиты, но и прибегают к неправомерным методам взыскания долгов. Микрофинансовые организации, которые являются официальными, не имеют права выдавать кредиты, начислять проценты и пени больше определенного уровня.
Глава ЦБ Набиуллина предупредила, что закрытие легальных МФО может привести к тому, что они уйдут в тень, и тогда граждане окажутся под угрозой еще больших злоупотреблений со стороны нелегальных кредиторов.
Эльвира Набиуллина
Действительно, существуют проблемы, связанные с микрофинансированием в России. Из-за доступности такого вида потребительских займов и одновременно высоких процентных ставок по ним многие граждане воспринимают микрокредиты как «легкие деньги», а затем оказываются в кредитной кабале.
При этом на рынке год от года наблюдается рост объемов микрофинансирования. По данным Национального бюро кредитных историй, в 2023 году МФО выдали рекордное число микрозаймов. Граждане России получили 34,91 миллиона займов, что на 12,25% больше по сравнению с предыдущим годом, когда было выдано 31,1 миллиона ссуд.
Эти займы, как правило, небольшие — до 30 000 рублей, и выдаются на короткий срок до 30 дней с единоразовым погашением. Такой рост свидетельствует о том, что многие россияне прибегают к микрокредитованию как к единственному способу решения своих финансовых проблем.
В первом квартале 2024 года на рынке микрофинансовых организаций (МФО) наблюдается значительный рост объема просроченных долгов, выставленных на продажу, который достиг рекордной отметки за последние три года — 31,2 миллиарда рублей.
Эти данные, предоставленные Национальной ассоциацией профессиональных коллекторских агентств, и вызывают серьезную озабоченность среди экспертов и аналитиков финансового рынка. Сравнивая с аналогичными периодами предыдущих лет, можно заметить, что этот объем долгов в два раза превышает показатели первого квартала 2023 года, что свидетельствует о нарастающей финансовой напряженности среди заемщиков.
Ситуация с микрофинансированием в России вызывает серьезные опасения. Микрофинансовые организации часто рекламируют свои услуги как быстрый и простой способ получения денег, что привлекает людей, оказавшихся в затруднительном финансовом положении.
Однако высокие процентные ставки и скрытые комиссии могут привести к тому, что заемщики оказываются в еще более сложной ситуации, чем до получения кредита. Это создает порочный круг: люди берут новые займы для погашения старых долгов, что в конечном итоге может привести к банкротству и потере имущества.
Вероятность того, что в России запретят микрозаймы и МФО, низкая. Причин, по которым МФО не закрывают, несколько.
Во-первых, такие организации играют важную роль в финансовой системе, предоставляя доступ к кредитам тем, кто не может получить их в традиционных банках. Это может быть связано с отсутствием кредитной истории, низким уровнем дохода или другими факторами. Для многих людей микрозаймы становятся единственным способом решения краткосрочных финансовых проблем.
Во-вторых, закрытие МФО может привести к увеличению числа нелегальных кредиторов, которые работают вне правового поля и могут применять еще более жесткие условия к заемщикам. Это создает дополнительные риски для потребителей и может усугубить ситуацию с долговой зависимостью.
Кроме того, в последние годы в России были предприняты шаги по регулированию деятельности МФО. Введены ограничения на максимальные процентные ставки и обязательные требования к прозрачности условий кредитования. Это позволяет снизить риски для заемщиков и сделать рынок микрофинансирования более безопасным.
Таким образом, хотя вопрос о запрете МФО остается актуальным, полное их закрытие может иметь негативные последствия. Власти будут продолжать работать над улучшением регулирования и контроля в сфере микрокредитования, чтобы защитить права потребителей и снизить финансовые риски.
Смотрите видео, возможен ли запрет МФО в России:
Если просто запретить деятельность МФО, это может привести к нежелательным последствиям, таким как рост нелегального кредитования. Поэтому Центробанк постепенно вводит все более жесткие правила для микрофинансовых организаций, направленные на защиту прав заемщиков.
С января 2018 года максимально возможная ставка по микрозаймам была равна 2% в день. 28 января 2019 года ставку ограничили до 1,5% в день, с 1 июля 2019 года — до 1% в день,1 июля 2023 года — до 0,8% в день.
Максимальную переплату тоже все больше ограничивают. В 2024 году ни при каких условиях сумма переплаты по микрозайму — процентов, штрафов и пеней, не может превышать 1,3-кратной суммы основного долга, а предельный размер общей задолженности — 2,3-кратной суммы основного долга.Такое ограничение действует с 1 июля 2023 года. Ранее, с 1 января 2020 года до 30 июня 2023 года, максимальная задолженность была установлена в 2,5-кратном размере основного долга, с 1 июля по 31 декабря 2019 года — в 3-кратном, с 28 января по 30 июня 2019 года — в 3,5-кратном, до 28 января 2019 года — в 4-кратном размере.
Недавно Банк России выступил с предложением снизить размера предельной переплаты по потребительским займам с 130% до 100% от суммы долга. То есть,Ж микрозаймы станут для россиян более доступными и менее обременительными.
Актуальные условия по микрокредитам смотрите в статье 5 закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
Чтобы не попасть в сложную финансовую ситуацию, не потерять имущество из-за задолженности, нужно аккуратно пользоваться микрокредитами и знать несколько правил:
У граждан-должников, которые попали в долговую яму, есть такие способы защиты, как сохранение прожиточного минимума (на себя и каждого иждивенца) и процедура законного списания долгов — банкротство.
Смотрите видео, как должнику сохранить прожиточный минимум без пристава: